“2019年国内金融科技八大事情”

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如果2019年是金融科技爆炸年，那么2019年就是金融科技监管年。

这一年，央行第二代征信系统进行了试运行，金融科技飞速发展推出了顶级计划，在北京试点金融科技监管沙箱。 这一年，监管部门对滥用个人敏感新闻的大数据企业进行调查，发布《个人金融新闻(数据)保护试点办法》，督促网贷机构接入央行征信。 这一年，工商银行、中国银行、北京银行纷纷成为金融科技企业，在银行加快布局科技的这一年，头条发布了新一代人工智能处理方案相关互联网3.0，帮助多家银行进行防卫集团诈骗。

中央银行第二代征信系统的试运行

据媒体报道，从5月开始，央行第二代征信系统将开始试运行，第二代征信系统将更加详细地收集信用新闻，使金融机构、公司和个人更全面地了解目标用户的金融新闻和信用状况，客观地进行信用、信用、合作。

此次征信系统的优化升级以提高系统性能、优化信用报告的复印和展示、改进产品加工和服务方法、完善系统管理等为重点，为运行和服务效率的提高、金融机构、社会公众等提供更好的征信服务

工行、中行分别成立金融科技企业

5月8日，工商银行通过附属机构成立了工银科技有限企业。 5月16日，北京银行成立北银金融科技有限责任企业。 6月13日，中国银行通过附属机构成立中银金融科技有限企业。 银行布局金融科技子公司速度明显加快。

截至目前，兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、建设银行、民生银行、华夏银行、工商银行、中国银行、北京银行等10家银行相继成立了金融科技企业。 以前银行全力拥抱金融技术。

央行将公布金融技术快速发展的顶级计划

8月，中国人民银行印发《金融科技快速发展规划( 2019-2021年)》，提出到2021年，建立健全我国金融科技快速发展的“四梁八柱”，进一步增强金融业科技应用能力，增强金融和科技

确定了今后三年金融科技事业的指导思想，基本大体上、快速发展目标、要点任务和保障措施。 计划到2021年，推动我国金融科技快速发展处于国际领先水平，金融科技应用先进可控，金融服务能力稳步增强，金融风控水平明显提高，金融监管效能持续提高，金融科技支撑不断完善。

网贷数据访问中央银行征信系统

9月2日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强p2p网贷行业征信体系建设的通知》，支持p2p网贷机构接入征信系统。

《通知》指出，各地互联网金融风险专项整治工作指导组、网贷风险专项整治工作指导组确认，管辖内在经营的p2p网贷机构接入金融信用新闻基础数据库运行机构、百家征信等征信机构， 对退出经营的p2p网贷机构失信人员数据也应同样进行访问，继续开展对相关废债行为的打击，加大对网贷行业失信人员的惩戒力度。

网络贷款注册征信体系有助于缓解新闻不对称带来的多头贷款、坏账等风险，在领域转型和清退的过程中更好地保护出借人的利益。

国内第一个反集团诈骗处理方案出台

月3日，顶象发布了相关互联网3.0。 该方案有助于金融机构比较有效地预防恶意诈骗贷款、信用卡现金洗涤、犯罪洗钱、中介包装等集体诈骗。

相关互联网通过充分挖掘金融机构内部客户群的特征、业务数据、交易新闻、核心征信、合规数据等“数据金山”，可以挖掘金融机构的具体业务场景、业务逻辑、产品流程、客户群特征、风险优 从重应用图数据挖掘、无监控算法、半监控算法、有监控算法等多角度充分挖掘，结合应用场景、实际操作者的具体诉求，直观智能地呈现出运营和监控平台最有效的新闻。

《个人金融新闻(数据)保护试行办法》初稿已经出炉

2019年10月，央行向部分银行发布《个人金融新闻(数据)保护试点办法》初稿，征求意见后正式对外发布。 《办法》的要点涉及完善的征信机制体制建设，对金融机构和第三方征信业务活动等进一步作出确定规定，加大对违规采集、个人征信新闻采用的处罚力度。

金融业个人新闻具有特殊性，与其他个人新闻相比，与个人资产、信用状况等高度相关，一旦泄露，可能对受害者的财产安全造成较大威胁。 目前，我国没有规范个人新闻特别是个人金融新闻收集、录用、披露等行为的专门法律，难以追究相关人员的法律责任。 因此，《个人金融新闻(数据)保护试点办法》有望从法律层面加强对个人金融新闻的保护，推动个人新闻安全、维护个人权益、金融稳定。

公安部通报了“套现贷款”的好处链，涉及多家大数据企业

11月14日，公安部在北京召开新闻发布会，通报“网络2019”专项行动的实际情况和典型案例。 其中，介绍了“阿尔法大象”等“套现贷款”事件，在全国展开集群战，打掉集体147人，逮捕嫌疑人1531人，采取刑事强制措施798人。

在此次事件中，警方透露，北京一家企业为“套现贷款”开发了系统平台，并开发了定制的app。 上海某三方支付企业为犯罪团开通5条商户支付通道，支持违法犯罪的实施。 上海、杭州三大数据企业专业开发数据风控产品，通过爬虫技术非法获取公民个人新闻，为“道贷”系统平台提供风险控制和催收支持服务，打击非法获取公民个人新闻成为其他许多“道克莱

公安机关宣布，对网络“套现贷款”犯罪相关的技术经营者、数据支撑经营者、支付经营者、宣传经营者等实施生态式、全链打击。

北京试点金融科技监管沙盒

12月5日，中国人民银行在官网上表示，支持北京市率先开展金融科技创新监管试点。 北京市地方金融监督管理局当天表示，在人民银行的指导下，北京市率先在全国启动金融科技创新监管试点建设，探索构建中国版“监管沙箱”。

监管沙箱”的概念由英国政府于年率先提出。 根据英国金融行为监管局( fca )的定义，“监管沙盒”是“安全空之间”，在这种安全空之间，金融科技公司可以测试创新的金融产品、服务等，出现问题， 但是，监管沙盒也强调金融顾客的权益保护。

迄今为止，人民银行和相关部委在北京、上海、广州等10个省市开展了金融科技应用试点，探索了符合中国国情的监管沙盒。