半数年轻人在为养老做准备，这个方式更好

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时间也许不能造就一个伟人，但它一定会造就一个老人！到2020年，最老的80后也将进入40岁，最老的90后也将很快进入站立时代。在许多行业，35岁已经成为“被动退休”的门槛，但我们没有存够钱。

日前，中共中央、国务院发布了《国家积极应对人口老龄化中长期规划》，明确指出人口老龄化是社会发展的重要趋势，是人类文明进步的体现，也是中国今后相当长时期的基本国情。因此，早期养老金储备已经成为许多年轻人的选择。

根据《2019年中国养老金前景调查报告》，半数受访者表示他们已经开始为退休储蓄，年轻一代的比例从44%上升至48%。受访者的月平均储蓄为1052元，其中年轻一代(18-34岁)的月平均储蓄为994元。

然而，今天的80后和90后是伴随着中国经济腾飞成长起来的一代人。生活不再只是吃和穿暖和的衣服，而是要吃好、穿好、玩好。他们所希望的养老金不是生命的终结，而是更高质量生活的起点。经过几十年的努力，他们可以有更多的时间、健康的身体和足够的积蓄来享受更轻松的生活。尤其是对于中产阶级来说，体面的老年生活是必不可少的。

退休前我应该存多少钱？让我们做一个简单的计算。假设你30岁，计划60岁退休，平均预期寿命计算为80岁。夫妻双方的基本生活费为每人每月2000元，价格上涨暂定为3%。60岁时，夫妻每月生活费需要9709元，60-80岁的总费用为334万元。但这只是基本生活费用，不包括医疗和旅游等额外费用。如果简单地按每年10万元的额外开支计算，夫妻在退休后的20年里将需要200万元。换句话说，一个中产阶级家庭在基本退休上的人均支出为267万元。

理想和现实之间仍有一些差距。让我们再计算一次账目。如果一个人在40岁开始储蓄，离理想退休年龄还有60年，他只有20年的时间来储备资产。如果不考虑投资，如果你想节省267万元，你每个月需要节省11125元，这与上述调查报告中的1052元相差甚远。对于“上有老人，下有小人”，月光族乃至无月族来说，这是一项艰巨而难以完成的任务。

那么，年轻人应该如何规划他们的晚年呢？

一方面，要努力赚钱，提高业务水平，保证工资收入稳定增长。

另一方面，努力发展副业，减少对工资收入的依赖，可以增加收入，防止潜在的“中年危机”风险。

更重要的是，制定一个好的生活计划。许多人可能认为我退休时，有一大笔积蓄就足够了。事实上，这是一个误会。我们真正需要做的不是在退休时存足够的钱，而是确保我们年老后有一个可持续的收入来源，而方式比数字更重要。

例如，退休后的生活就像一场没有终点的马拉松。我不知道生命何时结束。我应该在出发时带足够的水，还是每隔一段时间就建一个供水站，直到结束？我想大多数人会选择后者，轻松旅行，安心享受，不要担心没有喝足够的水。

养老保险是如此神奇的工具。当你年轻的时候，你在10年或20年里每年都要投资一笔固定金额的钱。水库积少成多。随着时间的积累，水位开始上升。达到退休年龄后，您将每月/每年获得固定金额的养老金，直到您去世，为您提供长期稳定的现金流。

如何筛选养老保险？

一个好的养老保险应具备以下特征:产品形式简单、保障形式明确、保障期限长、征缴时间可选择、征缴灵活。

以中荷人寿最近推出的中荷福多多养老保险为例，该产品具有以下特点:

首先，每月收集

年金按月支付，每月可领取基本保险金额的10%。社会保障可以补充它，但没有社会保障可以为老年人提供。

第二，退休自主权

根据你的退休计划，你有三个开始年龄，分别是55岁、60岁和65岁。

第三，保证期长

保证期很长，可以领取到106岁，保证领取20年。

第四，灵活收藏

在首次年金给付日前(不含)申请增加或减少基本保险金额或变更保险期限，方便灵活。

保险案例

王先生今年35岁。他的家庭幸福，事业稳定。他希望尽早规划高质量的老年生活。经过慎重考虑，王先生为自己购买了“中荷福多多养老保险”。

3年内每年支付273，470元，累计支付820，410元。基本保险金额为10万元，计划从60岁开始收取。具体的保护和好处如下:

60岁61岁66岁80岁

每月1万元每月1万元每月1万元

每年12万元每年12万元每年12万元

80岁时，他获得了240万元的年金

如果你在此期间没有收到，你可以积累利息，在80岁的时候一次赚327万元。

你看到了吗？养老保险就像一个小型的养老保险库，它使用定期和定量的输入和收集方法来避免浪费。当老人退休，收入下降时，他会给你稳定的现金流作为补充养老金，这会增加你对未来的信心。