建信观点：培育中小企业“金融力”扶助实体经济加快复苏

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面对COVID-19疫情在全球蔓延给中国经济带来的巨大挑战，今年两会政府工作报告明确提出，要保持经济发展和社会稳定的大局，要尽最大努力帮助企业特别是中小企业度过难关。中小企业作为经济发展的生力军和“六保六保”的重要载体，贡献了我国近50%的税收、60%的gdp、70%的技术创新和80%的就业，是稳定就业、保障民生的重要抓手。为了对冲经济下行压力，财政政策增加了对受疫情影响较大的行业的减税和财政补贴，而货币政策通过减少RRR提供了更多的流动性。同时，新肺炎爆发以来，以中小企业为代表的实体经济运行压力明显加大，客观上仍面临“融资难”、“融资贵”的问题，内部对精准金融服务的需求旺盛。

近年来，中央部委、地方政府部门和金融监管机构出台了一系列改革和优惠措施，促进金融回归服务实体经济，疏通金融服务“最后一公里”。目前，为稳定市场主体，除了国家政策支持和建立相关支持机制外，以建行信托为代表的金融机构也主动加快改革创新步伐，为加快实体经济复苏提供新的支持，为中小企业准确注入活水，培育核心“金融力量”。

保障金融水源，准确“浇灌”中小企业

为了对冲疫情的影响和对经济的下行压力，财政政策增加了对受疫情影响较大的行业的减税和财政补贴，而货币政策则通过RRR减赤提供了更多的流动性。自疫情爆发以来，各地各部门出台了约90项政策措施，促进恢复工作和生产，帮助企业解困。

今年的政府工作报告指出，为了保护市场主体，必须大幅提高中小企业贷款的可获得性，并大幅降低综合融资成本。6月1日，中国人民银行会同银监会等部门出台了一系列措施，从创建普惠小微企业贷款展期支持工具，到推出普惠小微企业支持计划，再到出台30项政策措施加强对中小企业的金融服务，让许多中小企业感受到了加快实施金融政策的温暖。新措施更具市场化、包容性和直接性，一方面延续了疫情以来对中小企业的扶持政策，另一方面也有助于企业应对新形势、新挑战，全力支持中小企业做强、做优。

建行信托认为，金融机构不仅要承担自我管理和自我融资的任务，还要克服困难，承担起特殊时期金融宏观管理的行业责任，为实体经济注入“源头活水”。首先，从认知的角度来看，金融机构应坚持其服务实体经济的原有立场，为因资金缺乏、抗风险能力弱等多种因素而处于金融需求底部的中小企业提供准确的金融服务，从而与实体经济产生同频共鸣。其次，金融机构要不断突破金融科技创新，有效解决“不敢放贷”的问题。金融机构应充分利用大数据、人工智能等金融技术，通过数据挖掘和分析，构建技术和数据驱动的风险控制体系，设计满足中小企业信贷需求的金融产品。

例如，建筑业中的大量劳务公司就是中小企业的典型代表，这些中小企业一直被传统金融机构所忽视。由于担心可能出现不良贷款，金融机构往往不敢贷款给这些中小型劳务公司，这些公司承载着千千1万名著名农业工人的生计。为解决建筑劳务公司贷款难的问题，建行信托于2019年推出普惠金融产品“劳务通”，以劳务公司为信贷主体，专门使用信托资金支付建筑工人工资。建信信托利用先进的人脸识别技术和在线劳务管理系统，将建筑劳务产业链信息与自身的金融技术创新平台有效整合，全面控制施工现场的操作数据、建筑工人实名制信息、考勤和打卡等。，从而实现工人工资的准确发放。在疫情背景下，建筑业资金链紧张等问题更加突出，进一步影响了行业末端庞大的建筑工人群体。但是，“劳务”等能够通过技术手段准确帮助特定行业和群体中小企业的金融服务，充分显示了金融在支持实体经济发展中的重要作用。

在疫情期间，建行信托通过建行凯泰科技平台，向海伦堡、合景泰富、金科地产等13个项目的4162名建筑工人支付了总计5028万元的劳动报酬。这一举措不仅促使这个被传统金融机构忽视的行业回归按月计酬的原点，而且在一定程度上解决了农民工工资支付困难的社会问题，为维护国家社会经济秩序保驾护航。

打造企业的“财权”，增强核心竞争力

实体经济是国家发展的基础，实体经济的基本细胞是中小企业。对此，长期站在金融服务第一线的金融专家、建行信托项目投融资部总经理李坤岳表示:“在内外部发展的形势下，中小企业实现优质稳定发展是一条有效的发展之路。着力培育以投资能力、融资能力和资本利用能力为代表的“金融力量”是实现这一目标的关键手段。”未来，财务实力将成为企业的核心竞争力，因为一个企业投资或投资并购的能力决定了其升级速度，而其融资能力决定了其企业升级的成败。拥有强大“财务实力”的企业，必然会充分利用财务杠杆，在外部财务支持的帮助下快速发展。

2019年，建行信托在市场上设立了首个家族基金“星云项目”，旨在培养家族成员的投资能力。该产品旨在培养企业领导者的关键素质和能力，创新性地提出了“实用商学院”的概念。建行信托的专业投资导师团队通过为业务负责人和业务继承人提供定制化的“资金管理和财务能力培训”服务，带领他们参与信托资金的筹集、投资和管理的全过程，并迅速积累实战经验，激发企业的财务投融资能力和新思路。这一创新为许多中小企业提供了一个极好的入口，从领导力和传承的角度来培养财务实力。

在国家政策改革和金融机构贷款理念和机制转变的双重保障下，金融水源得到了保障。中小企业要实现健康可持续发展，应着力培育核心“金融力量”，最终构建实体与金融、投入与产出、投资与消费的良性循环，促进国民经济高质量、可持续的协调发展。

关于建新信托

建行信托是由中国建设银行投资控股的非银行金融机构。建行信托自2010年成立以来，已发展成为业内领先的信托公司，专注于投资银行、资产管理和财富管理三大业务转型方向，致力于真诚服务投资者、实体经济和民生，打造一流的全方位资产管理机构。截至2019年底，公司管理的总资产已达1.39万亿元。欲了解更多信息，请访问www.ccbtrust

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