余丰慧:银行总资产达到1130亿的客观观点

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然后 【指导意见】虽然目前银行业规模庞大，利润丰厚，但资产中隐藏着许多风险，盈利能力不可持续。在这方面，我们必须保持高度警惕和清醒的头脑。 根据银监会网站发布的《中国银行业监督管理委员会2011年度报告》，截至2011年底，中国银行业金融机构总资产113.3万亿元，同比增长18.9%，总负债106.1万亿元，同比增长18.6%，所有者权益7.2万亿元，同比增长23.6%。

随着中国经济的快速发展和经济体制改革的深入，中国银行业取得了举世瞩目的成就。四大国有银行全部完成重组和上市，非银行金融机构蓬勃发展，外资银行大规模进入中国，银行对外开放迈出新步伐。特别是，银行资产增长迅速，盈利能力显著提高。它一举摆脱了困难的经营局面，成为国内主要的盈利者。它已经成为国际银行业的一支生力军，在许多指数数据上超越了美国和欧洲，进入了世界前列。尤其是，它经受住了2008年百年一遇的金融危机的考验。在欧美国家银行倒闭和经营困难的情况下，中国银行业保持了稳定发展，并给予了整体强有力的支持。银行业总资产超过1万亿元，达到113.3万亿元，这是巨大成果的体现。对此我们应该感到欣慰和高兴。

在欣慰和幸福的同时，我们应该保持清醒的头脑，看清113.3万亿资产背后的问题、潜在风险甚至危机。必须指出的是，在庞大而迷人的总资产下，银行业的净资产并不高。总资产(113.3万亿元)总负债(106.1万亿元)=7.2万亿元净资产。净资产占总资产的比例仅为6.35%。同时，2011年末银行业金融机构不良贷款余额为1.05万亿元，占净资产的14.6%，不低，不良贷款净资产覆盖率不高。

另一件值得注意的事情是，贷款资产在总资产中的比例并不低。2011年，全国金融机构境内外贷款51.4万亿元，占银行业总资产的45%，远远高于发达国家。在银行业的所有资产中，贷款资产是风险相对较高的资产。这表明中国银行业风险资产的比例过高。事实确实如此。自2008年金融危机以来，我国银行贷款增长率一直在18%以上，金融危机期间达到20%以上。信贷资产的快速扩张带来了两个结果:第一，利润飙升。2011年，中国商业银行利润总额超过1万亿元，增长率超过25%，单个银行最高可达50%。对各行各业牟取暴利的指责和批评。其利润主要来自贷款扩张带来的利差收入。几家主要商业银行的行长对贷款的增加给予了积极的回应。

第二是不良贷款的潜在风险。从去年下半年开始，银行业不良贷款开始上升，特别是2008年与4万亿投资相关的大额贷款风险开始全面暴露。今年一季度不良贷款的持续增长和暴露，促使包括大银行在内的许多商业银行紧急调查不良贷款增长的原因，找出贷款的隐患。不出所料，随着地方融资平台贷款的集中到期，随着房地产调控带来的房地产贷款风险逐步暴露，以及金融危机期间大量贷款风险的出现，中国银行业不良贷款风险将加速暴露，集中爆发。虽然目前银行业规模庞大，利润丰厚，但资产中隐藏着许多风险，盈利能力不可持续。在这方面，我们必须保持高度警惕和清醒的头脑。

我们不应该津津乐道于银行业的大规模总资产，而应该看到其背后隐藏的风险和问题。追求大、强、大、好的关键是高质量和高质量。对策之一是必须改变应对经济衰退的政策，首先必须改变传统观念。中国通过创造需求和扩大银行贷款来刺激经济的方法应该彻底改变。主要在包括美国和欧洲在内的许多其他国家，它应该被财政刺激所取代。相反，当经济衰退时，银行业应该更加谨慎，因为毕竟银行贷款所依赖的资金来源是储户，而不是银行本身。

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