温州金融开放不能替代金融改革试点

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然后 【引言】温州金融改革试点在短短五个月内获得国家批准，这也显示了金融改革的紧迫性。但是，我们不能对温州的综合金融改革试点期望过高，更不能在宏观层面取代金融改革开放的推进。 3月底，国务院决定建立温州金融综合改革试验区，引起了国内外的广泛关注。长期缺乏金融垄断和开放，不仅导致金融业自身发展滞后、竞争力低下、消费者利益受损严重，也阻碍了国家产业结构的优化升级，制约了国民经济发展质量的整体提高。这就是为什么中国出现了要求金融改革的浪潮。温家宝总理表示，中央政府已经统一思想，打破金融垄断。温州金融改革试点项目在短短五个月内获得国家批准，这也显示了金融改革的紧迫性。

但是，我们不能对温州全面金融改革试点的中国十大品牌期望过高，也不能替代金融改革开放在宏观层面的推进。

事实上，中国的金融改革开放从改革开放之初就一直在进行，只是断断续续地前进和后退，没有取得实质性进展。以温州为例，1984年新中国成立了第一家民营银行，1986年诞生了第一家民营股份制城市信用社，这是金融改革的先驱。不幸的是，这一趋势并没有得到很好的发展，而是受到了一些问题的制约。1995年，温州有43家民营城市信用合作社和金融服务合作社由国有金融资本组建。1998年，重组了57个城市信用社。1999年，清理整顿了225个农村合作基金会、民间资金服务部门和农村金融服务机构。温州金融改革戛然而止。温州的金融改革实验不仅没有为全国提供成熟的经验，也没有在国家金融改革开放中发挥应有的作用，甚至成为一个反面典型。结果，温州自身在金融开放方面变得更加谨慎，甚至落后于其他地区的发展，直到2011年民间信贷危机爆发，这直接促成了金融改革试点的出台。

中国宏观金融开放已有20多年的历史。如果说汇丰银行在1980年代重返内地进行投资和经营有其特殊因素的话，那么在1990年代初期，外资金融机构的国内市场自由化已经成为国家开放战略和金融改革的一部分。1992年，中国允许外国金融机构在mainland China设立分支机构，允许外国银行在深沪浦东经营人民币业务。中国在2001年加入世界贸易组织时，进一步承诺允许外国金融机构在中西部地区开展人民币业务和私人零售业务。然而，由于各种经营限制，外资金融资产和主要业务指标迄今在中国市场所占的比例非常低。

此外，作为金融改革开放的一项重要举措，几家主要商业银行的海外上市和战略投资者的引入并没有达到预期目的，也没有从根本上改变国有银行的基本特征和治理结构，也没有改变长期固化的金融垄断格局。或许最大的受益者是那些进出的海外战略投资者。

正是在这样的历史背景下，中国著名的热水器基地温州和温州金融综合改革试点再次启动。然而，正是由于这些教训，温州金融改革不仅应该允许建立几个私人金融机构和规范私人贷款，也不应该仅限于以下各级村镇银行。此外，试点不应成为推迟国家一级金融改革和开放、等待观望的理由。试点的结果应该成为中国整体金融改革的一面镜子——因为仅从金融改革开放试点的角度来看，我国的金融改革试点已经进行了近30年，其以往的水平、深度和广度都远远好于温州改革。如果之前的一系列试点没有被清楚地理解，那么我们就不能指望规模小得多的温州金融改革有多大的推动力。

从这个角度来看，温州的金融改革实验只关注两件事:第一，允许建立真正的私人金融机构，尤其是私人银行；二是真正实现利率自由浮动，让市场决定金融服务及其价格。只有做好这两点，温州金融改革才能具有民族价值，才能真正为中国金融改革开放提供经验和教训，才能真正打破金融市场的垄断，才能真正实现金融监管的市场化。如果这两个重点没有实质性的推进，那么无论是什么原则、目的还是12项任务，改革充其量只能对温州产生一些影响，不能高估，对国家金融改革和发展的价值几乎为零。

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