专家称银行业暴利超烟草石油

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去年国际金融危机后，中国经济增长逐渐放缓，受到外部出口需求减少和内部通胀压力的影响，实体经济难以运行。相反，银行业对此免疫，其利润去年大幅增长。一位银行行长甚至哀叹道:“银行的利润太高，他们不好意思宣布。”

支撑银行业巨额利润的原因是什么？在银行利润普遍高速增长的背后，如何通过改革使银行利润造福于人民和中小企业。面对今年更加复杂的经济形势，银行业应该如何调整并保持健康发展？就这些问题，记者采访了中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰。

银行利润超过烟草油

问:虽然去年中国经济增长放缓，但根据几家上市银行的最新年报数据，2011年净利润同比均大幅增长。这么高的利润是巨大的利润吗？

陈永杰:去年是中国银行业利润最高的一年。从几家已公布业绩的上市银行来看，它们的利润都增长了40%-50%，这在历史上从未有过。

据银监会统计，去年前三季度，我国商业银行累计实现利润8173亿元，同比增长35.4%，接近2010年税后净利润，平均资本利润率22.1%，营业成本增加2085亿元，人均利润近40万元。根据这种情况，我估计2011年商业银行的累计利润将超过1万亿元，因此人均利润将超过50万元。

相比之下，去年前三季度，中国规模以上工业企业实现利润3.68万亿元，但这些企业的从业人员超过8700万人，人均利润不足4万元。除去个人所得税，人均净利润只有3万元。根据这一计算，银行的人均净利润是工业企业的12倍。因此，我们的银行业的确是暴利行业。

有利有弊的银行和实体经济问题已经到了非常严重的程度。我计算过，银行的资本利润率不仅明显高于工业，也高于石油和烟草。我们都说烟草是最有利可图的，石油勘探和开采也非常有利可图，但现在银行业比这两个行业更有利可图。

存款和贷款息差很大。给肥料库施肥

问:银行业利润高的原因是什么？

陈永杰:银行利润高有几个原因。首先，去年整个信贷基础相对较大。虽然增速没有2010年高，但增速仍然很大，银行相应的规模也很大，相应的营业利润也高得多。

第二个方面也是最基本的因素，即存贷款利差相对较大。这种存贷款利差是银行的主要经营收入和主要利润来源。去年前三季度，我国16家上市银行的净息差收入超过1.2万亿元，占营业总收入的80%，其中国有银行占71.7%，股份制商业银行占90%以上。换句话说，银行70%或80%的营业收入来自存贷款利差。因为这个利差是国家规定的，如果国家给银行一个更高的利差，银行可以获得更多的收入，赚更多的钱，所以这是一个基本的因素。

另一个因素是银行通过其他业务盈利，如信托和金融管理。虽然吸收资金的利率高于银行法定存贷款利率，但它不是一般的贷款，而是对特别需要资金的企业的贷款。以这种方式形成的价差比刚才提到的合法价差要大得多。去年，该行的非贷款业务增长非常快，这也促使其利润增长非常快。

我们应该单方面提高存款利率

问:银行业未来的发展和改革方向是什么？银行应该如何协调金融业和实体经济的发展？

陈永杰:首先，要解决银行业的巨额利润，我们应该采取单方面提高存款利率、降低存款准备金率的政策措施。目前，中国的存款利率为3.5%，贷款利率为6.56%，利差超过3%，远远高于西方国家的平均水平。单方面加息是指在不改变贷款利率的情况下，提高银行存款基准利率。但是，如果贷款利率不变，就可以减少利差带来的银行超额收益和利润。

加息的合理幅度是多少？我们的存款利率应该高于通货膨胀率，至少不低于通货膨胀率。高，普通人的存款可以保值，否则就会贬值。它还可以增加企业的存款收入。

其次，国家应加强对银行业的税收监管，提高银行业的税率，对银行业的巨额利润征税。因为银行业的利润是890%，不是因为它的运作，不是因为它的劳动力，不是因为创新，而是因为国家利率的差异。因此，在银行业利润大幅增加的同时，也有必要增加税收。

第三，要加强对银行员工特别是中高层员工个人所得税的监管，防止利用隐性收入偷税漏税。

第四，要监控国有银行的经营成本，包括其他一些股份制商业银行，尤其是管理费的支出，尤其是控制消费和公关支出。

第五，银行应加强对中小企业特别是小微企业的服务。这可以降低小微企业民间借贷的风险，对小微企业的支持是支持实体经济的最重要部分。

第六，逐步实行利率市场化。目前，中国的存款利率是计划定价和法定定价，而贷款是半市场化的。对于大企业来说，它基本上是基于基准利率。对于中型企业来说，它通常开始向上浮动。对于一些能够获得贷款的小企业来说，有些贷款的浮动幅度高达基准利率的几倍。如果这个问题得不到解决，银行业的暴利问题就无法从根本上得到解决。

第七，大力发展小型金融机构。在推进利率市场化的过程中，小金融机构与大银行的竞争，不仅是贷款利率的竞争，还有存款利率的竞争，这可以鼓励中国在一定范围内提高存款利率，使普通老百姓得到实惠。