赋能巨灾保险供给力 保险业探索“科技+保险”防灾减损

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最近，中国南方持续的暴雨造成了内涝、洪水、泥石流和其他自然灾害。面对严峻的防洪形势，保险业的科技增权效应显而易见，这已成为业界探索的一场真正的战斗。

鄱阳湖版本的定量评价

今年5月，中国保监会发布的《关于促进财产保险业务网上发展的指导意见》明确指出，到2022年，短期健康保险、汽车保险、意外伤害保险、财产保险等业务领域的网上费率将达到80%以上。6月，中国保监会发布了《加快推进财产保险业优质发展三年行动计划(2020-2022年)》(征求意见稿)，从产业向精细化、科技化、现代化转型发展四个方面，制定了财产保险业发展的具体行动计划。

一家保险公司的负责人承认，保险技术是金融技术的一个重要应用分支。近年来，它开始全面授权给传统保险领域，促进保险服务提供方式的优化和升级，甚至重塑保险市场结构。

例如，保险公司可以根据新的市场需求开发新产品，并根据新的数据维度和深度进行动态差异化的产品定价；能够促进保险公司在核保承保、固定损失理赔、客户服务、风险控制和反欺诈等业务管理模式的转变；它还推动业务模式的创新，以满足不断增长和动态的保险需求。

在运用“科技+保险”防灾减灾领域，保险业进行了探索和实践。

在此次江西暴雨洪水中，平安财险基于十亿级历史灾害数据，对鄱阳湖洪灾进行了定量风险评估和灾害预警，筛选重点客户组织现场防控工作:灾前已通报250家企业客户和工程项目，其中重点企业现场风险防控35家；950，000条预警信息已经通过在线平台发布，如安全车主应用和官方网站，并且在85个低洼路段设置了警告标志。

据了解，平安财险自主开发的drs鹰眼系统集成了140亿地理、灾害、气象和保险大数据，能够实现对承保客户的快速筛选和准确预警，准确交付防灾减灾和救援力量。目前，该系统主要提供巨灾保险中的防灾服务:在灾害到来之前，系统可以向承保客户发送灾害短信预警，客户也可以使用该系统查询所在地区的九种自然灾害等级，便于提前防灾行动，减少巨灾损失。此外，该系统还为广东省和上海市政府的安全责任保险和idi业务提供了平台建设支持。

此外，凌霄(北京)科技有限公司创始人马肖航告诉《21世纪经济报道》,在保险领域，遥感数据已经应用于空，例如在第一时间比较灾害前后的情况，包括测量面积和体积。这种遥感数据在几年前只能由无人驾驶飞行器实现，但现在卫星遥感的质量有了进一步的提高，甚至在一定程度上，后者可以取代前者。

灾后重建大数据授权

瑞士再保险西格玛研究报告表明，加强科学技术的应用使得巨灾保险中的担保方案、支付和承保更加准确，减少了人工环节，节约了成本，提高了效率。

例如，卫星遥感技术和气象数据的使用使得天气指数产品能够在农业保险和其他财产保险领域得到推广，使灾后快速支付成为可能，并提高了灾后重建和恢复的能力。同时，随着物联网的普及，对台风、地震等自然灾害的管理和防御可能会变得更加准确。

7月16日，银监会发布《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法(征求意见稿)》，指出保险机构在保险产品开发和供应中，应根据突发事件形成的社会风险防范需求，适时开发保险产品，增加巨灾保险、企业财产保险、安全生产责任保险、出口信用保险和农业保险的供应。

此外，国务院发展研究中心金融研究所教授朱在接受《21世纪经济报道》采访时表示，目前，家庭财产保险和企业财产保险都包括洪水责任，但这两种保险的覆盖面并不高，尤其是家庭财产保险。未来，公众需要提高风险管理和保险意识，保险公司也需要优化产品，创新销售渠道，提高分散业务的可及性。

7月17日，中国保监会下发《关于做好洪灾地质灾害应急和灾后重建金融支持工作的通知》，指出要进一步加强灾区信贷支持和保险保障。支持商业保险机构稳步扩大企业财产保险、安全生产责任保险和农业保险的覆盖面，稳定小微企业和个体工商户的生产经营预期。

今年前五个月，保险业实现保费收入2.31万亿元，同比增长5.54%；补偿支出5149亿元，同比下降1.97%；营业管理费2101亿元，同比增长1.31%；保险资金运用余额19.69万亿元，占总资产的89.57%。(资料来源:平安财险广东分公司)

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