以客户为中心，弘康人寿践行保险惠民之路

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传统保险企业向技术和网络的转型正在进入“快车道”。

截至目前，许多保险公司加快了网上业务的布局，通过技术授权推动了“网上+线下”的整合，实现了业务发展模式的整体升级。

相比之下，宏康人寿保险有限公司(以下简称“宏康人寿”)自成立以来，选择了一条不同于传统寿险公司的发展道路，即不建立传统的个人保险团队，通过自建平台和互联网电子商务渠道开展业务。

随着保险业“互联网加”趋势的加快，宏康人寿坚持以客户为中心，推动保质产品发展，造福民生。

实行“保险姓保险”，造福人民

宏康人寿保险成立于2012年。根据2019年年报，宏康人寿的总资产超过500亿元人民币。

从业务模式来看，宏康人寿建立了扁平化、小型化、精细化的企业结构，并采取了互联网第一的轻资产模式。

同时，在发展过程中，宏康人寿始终坚持“以客户为中心”的经营理念，积极推行“保险姓氏保险”，注重保险保障功能。

近日，监管部门相关负责人表示，从人身保险方面来看，虽然行业内有很多疾病和医疗保险产品，但与中国14亿人口基数相比，实际购买商业健康保险产品的比例仍然很低，商业健康保险覆盖面仍然不足。特别是在应对大规模流行性传染病，以及由此造成的家庭收入损失、高额医疗费用等风险保障方面，保险业仍有进一步提高的/0/。这些担保缺口不仅是当前存在的问题，也是保险业发展的潜力和方向。

事实上，宏康人寿在成立之初就对这些问题给予了密切关注。

2012年8月，宏康人寿保险有限公司和咨询公司联合发布了首份《中国居民寿险充足率调查报告》。《报告》指出，中国居民的人寿保险覆盖面严重不足。即使包括企业提供的社会保障和补充保险，中国居民的人均人寿保险(以死亡为赔偿条件)也只有11万元。

根据本次调查的结果，在宏康人寿专注于产品的迭代升级的同时，不要忘记您的首创精神已经在寿险产品的核心功能和提高产品的全覆盖面方面进行了长期的探索和实践。据了解，宏康人寿通过推动消费者保护产品的发展，将保护性保险的人均投保金额从几十年未变的10万元提高到了人均30万元，以确保保险惠及民生，充分发挥保险的保护功能。

据公开信息，2019年宏康人寿保险的保费收入规模为212亿元，同比增长15%，原保费同比增长14%，健康保险费同比增长39%。

产品是公司的基础

宏康人寿专注于产品设计，坚持“简约成就非凡”的文化理念，以解决居民安全保障不足的“痛点”为设计导向，简化产品，积极创新定价和形式，使保险产品简单、低成本、透明。

值得一提的是，宏康人寿已经分别设计了保险产品保护和财富管理功能。其背后的逻辑在于最大化产品的担保功能和投资功能。

以保额10万元的大病保险为例。如果按纯保险成本计算，平均每年的赔付只有几十元到一两百元。如果附加其他投资和财务管理功能，年保费高达几千元。

宏康人寿坚持以客户利益为重，致力于开发符合客户需求的高性价比产品。据了解，宏康人寿产品的保险费率较低，平均保险金额是同行业同类产品的3-5倍，产品更新率达到95%。

同时，宏康人寿还根据时代的发展和客户的需求对产品进行创新和迭代。

2014年，宏康人寿首次推出消费型大病保险“宏康健康人寿大病保险甲”；2015年，行业推出无死亡责任的大病保险“宏康健康人寿大病保险c ”；2016年，首张免费体检100万元的低费率定期寿险“宏康大白定期寿险”发布，首次创建白名单核保制度；2017年，推出行业首款大病智能承保产品“宏康多重保险大病保险”。

产品升级的过程也与技术齐头并进。

以“宏康大白定期寿险”为例，2018年，宏康人寿在此基础上推出了“宏康大白智能寿险”，即通过健康水平、安全系数、居住面积等多种维度的风险因素。确定了保险费用，并将近6000种风险情况结合在一起。单一费率升级为多级费率。风险越低，消费者保费越低，实现了保费与风险的精确匹配，开启了寿险产品的个性化

据业内人士称，产品是保险公司的生命线。中国的保险业已经发展了几十年，但在安全领域，它远没有真正意义上的产品丰富。相反，产品中有太多无效的创新。中小型寿险公司痴迷于跟随潮流，打价格战，而不是进行创新。然而，充分发展的保险市场更像是一个商业综合体，汇集了各种特色产品。虽然有很多种，但创新的颜色很鲜艳。

显然，宏康人寿属于后者，具有鲜明的创新色彩。

技术授权增强了服务体验

产品在左边，服务在右边。

近年来，保险产品和服务的数字化和智能化趋势明显，许多保险公司都发布了数字化转型策略。作为一家坚持互联网优先战略的寿险公司，宏康人寿也十分关注以云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等为代表的互联网前沿技术。，并通过保险技术的应用增强用户体验、提高保险效率、优化后台管理甚至生成新的业务模型。

目前，宏康人寿已经建成了包括智能承保、在线机器人客服、刷脸保存、在线理赔、区块链理赔结果公告、二次退款等在线服务平台。

具体来说，2016年，宏康人寿推出了10万元以下大病申报服务，平均申报时间不到15分钟。同年，开通了验证后台与公安部身份证认证中心的联系，率先将“人脸识别”技术引入行业保存流程，并结合地址定位功能将该技术引入保险流程，极大地优化了客户查询保单的体验。

2017年，宏康人寿推出“二次退款”服务和大病保险智能承保。2018年，宏康人寿将所有理赔结果录入区块链，开通网上查询功能，并通过区块链技术公布赔率，增加了公司的信任度，促进了保险行业真实理赔情况的公开透明。同时，在客户服务方面，宏康人寿还推出了寿险行业第一个视频客户服务，由人工在线一对一辅导服务处理。

2019年，宏康人寿再次开发了“宏康全方位智能机器人服务”，包括新合同回访机器人、在线客服机器人、电话语音机器人和更新智能机器人。

对于宏康人寿来说，一系列保险技术的应用，一方面大大降低了人工成本，另一方面优化了客户体验。

宏康人寿相关负责人表示，未来网络保险公司在技术应用和场景创新方面将有很大潜力。比如保险可以与智能可穿戴设备相结合，实现定制的保险产品和定价；通过大数据和智能风险控制有效识别网上反欺诈，屏蔽逆向选择风险；利用新技术使业务开放上下游生态，利用区块链技术实现医院和保险公司之间医疗数据的互认，实现直接补偿业务。

业内人士强调，中小型寿险公司在使用保险技术时应注重实用性。只要他们能解决商业问题，如优化产品设计和提高服务质量，这就是能产生效益或提高效率的好技术。我们应该充分发挥小公司的灵活性和效率优势，充分利用第三方资源，更好地整合和应用技术。

宏康人寿相关负责人表示:“未来，宏康人寿将坚持互联网优先战略，充分把握中国保险市场快速发展的机遇，依托现有的产品、销售、服务、投资和支持，保护五大业务板块，实行保险姓氏保险。努力打造一家有特色、有创新的寿险公司，帮助人们实现对新时代美好生活的向往。”

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