银河证券首推财富账户，六大属性重构客户关系，智能交易覆盖两融

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财富管理转型的浪潮正在一浪接一浪地上涨。投资者在金融技术的庇佑下会得到什么样的惊喜？

12月23日，银河证券在北京举行了财富账户和银河全球配置指数会议。来自中投、中央汇金、阿里巴巴、摩根大通等公司的十多位嘉宾出席了会议，就财富管理转型的新机遇展开了热烈讨论。

在会上，银河证券副总裁罗黎明展示了公司财富管理转型的阶段性成果——财富账户。罗黎明说，财富管理服务于更好的生活，更好的生活的多样性催生了财富管理需求的个性化。为了满足客户对“资产分类”的需求，银河证券推出了财富账户，帮助客户开设和实现“人生小目标”。

此外，在此次会议上，银河证券还推出了银河全球配置指数(cgsglobe)，并在彭博在线(bloomberg Online)上发布了指数数据，为投资者提供了新的跨境投资渠道。下面，经纪公司的中国记者将带你直接到会议现场——

陈亮银河证券:理财服务模式已基本形成

作为业内最早喊出财富管理转型口号的券商之一，早在2017年，银河证券就将原有的业务模式从“一核两翼，协同发展”调整为“两轮驱动，协同发展”。其中，第一轮“两轮”是“理财”，即为客户提供的经纪、资产管理、投资和金融服务正逐步走向整合和发展，为客户提供全面的理财服务。

会上，银河证券党委副书记、总裁陈亮致辞，肯定了公司理财转型进程。他指出，2019年，银河证券经纪业务加快向“以客户为中心”的理财业务模式转型，整合经纪、资产管理、基金和账户管理，建立了“客户分类、产品丰富度、投资与关怀评级、服务分层、技术支持”的理财体系。经过一年的探索和实践，银河证券传统经纪业务的市场地位得到有效巩固，具有证券业特色的理财服务模式基本形成。

陈亮表示，财富管理服务能力不可能一蹴而就。任仲任重道远，任务艰巨且不确定。它需要在经营理念、商业模式、客户结构、金融技术等方面不断创新和探索。通过跨区域综合证券和金融服务战略，技术和服务同步发展，推动大数据和人工智能的应用，形成金融技术和数据驱动的财富管理创新服务体系和发展模式。

罗黎明银河证券:财富管理成就美好生活

作为一家历史悠久的经纪公司，在金融技术的赋予和祝福下，银河证券近年来在财富管理转型中逐渐变得年轻，各种黑色技术和新技能不断涌现。

在多年的财富管理和应用升级会议上，银河证券副总裁罗黎明因其幽默的演讲风格和对行业的深刻影响被业界称为“罗布”。在今年的新闻发布会上，“罗伯斯”带来了银河证券财富管理转型的“独家秘密”——财富账户。

“随着时间的推移，我们追求更美好生活的目标也越来越丰富，包括养老金需求、教育需求、全球旅游需求以及买房买车的需求。”罗黎明指出，实现不同目标的财富特征是不同的，在流动性安排、风险偏好和投资目标上也存在差异。对于投资者来说，把他们的财富“堆积”起来，以便进行不同类别的管理，是非常紧迫的。

基于此，当中国银河证券5.0版应用升级时，银河证券正式推出财富账户功能。投资者可以根据自己的需要创建自己的财富账户，为自己的生活制定好的财富计划。理论上，财富账户的数量没有限制，客户可以根据自己的需要设立账户，并独立命名。会上，罗黎明介绍了财富账户的六大属性，即:目标属性、资产属性、职业属性、私人习惯属性、交易属性和人工智能属性，为投资者开启了财富管理的新时代。

其中，在谈到交易属性时，罗黎明特别介绍了中国银河证券5.0应用的新功能:融资融券情况表。早在2014年，银河证券就在行业内首次推出普通交易账户“智能交易”功能，并不断进行功能覆盖和业务优化。在5.0应用的更新中，条件表的功能从普通交易业务扩展到融资融券业务。两家公司的用户还可以使用条件表功能购买融资和购买债券进行还款，这大大节省了投资者观察市场的时间。

罗黎明表示，在实现账户管理，进而实现基金分类后，可以充分发挥各领域券商的财富收集能力，整合系统中的各种账户，建立全方位的账户管理业务模式，从而更好地为投资者提供一揽子金融服务和个性化的投资计划。

财富账户首先上网，或者将成为投资者的标准

经过新的修改和升级，原来的“中国银河证券”应用的财务管理部分被正式更名为“财富管理”，在界面的中央直观地显示了“财富账户”。登陆页面上中国券商记者的体验显示，服务启动后，“我的财富账户”部分可以显示普通交易账户和新设立的财富账户的名称和资产状况，并具有资金和头寸相互转账的功能。

就服务内容而言，银河证券推出了四个场景，即银河储蓄罐(薪酬管理)、压岁钱计划(为孩子存钱)、幸福养老(计算养老金)和教育计划(预留教育基金)。对于互联网金融来说，情景构建通常是打开需求的第一步。根据财富账户定义的不同场景的需求，银河证券将推出有针对性的专业服务。

以每个人都特别关注的养老问题为例。“养老金主要涉及两个命题。一是现行的工资制度和社会保障，哪一级养老金可以支持；一个是你将来想住在哪里，你期望什么样的生活。很多人自己都不清楚。”据罗黎明介绍，银河证券通过社会平均工资、城市分层数据、城市居民消费支出、保姆照顾支出和养老社区支出等海量数据库，建立了个人账户养老金、基本养老金和生命周期等多种模型，并建立了多种预期养老金模型，为投资者规划养老金财富。

对财富账户的真正需求是什么？罗黎明表示，在前期默默无闻的运作下，今年9月2日至12月20日，共有13875名投资者申请了财富账户功能，总资产68.28亿元，其中财富账户15743个，总资产1.89亿元。从资产分布来看，不同资产类别的客户开立财富账户的比例相对平均。可以说，各行各业的投资者都渴望过上更好的生活。

毫无疑问，领导这个行业需要很大的努力。根据罗黎明的说法，财富账户的设计和开发已经经历了半年，其间大量数据被修改和重复。然而，根据用户在该功能被无声地启动后的使用数据，这样的产品设计是必要的，并且在市场需求中是极其重要的。银河证券率先推出财富账户后，其独特的设计理念和良好的客户体验也将吸引各券商效仿，这可能为证券账户树立新的模式和标准。

“以客户为中心”的口号反映在业内许多券商身上。在此基础上，银河证券进一步提出“重构客户关系”。对此，罗黎明解释称，经过专业授权、人才培养、线上线下整合等变革后，服务模式的改变正在重塑客户关系，从以前的“垂直”关系走向“锐角”，与投资者一起进退。

银河全球配置索引已经推出，未来的链接产品值得期待

除了财富账户，银河全球分配指数的出现也是本次会议的亮点。

会上，银河证券发布了银河全球配置指数，并在彭博在线发布了指数数据。据了解，该指数是基于跨资产趋势交易策略和风险平价资产配置策略设计的，可以通过全球主要资产类别的动态分散配置实现超额投资收益的目标。

摩根大通金融市场部的傅蕾分享了她在跨资产量化策略方面的经验。她说，在执行量化策略时，模糊风险规避可以被消除，许多具有不同目标的策略可以被执行。在开发过程中，首先要考虑基础资产的选择。例如，银河全球配置指数的基础资产是多样化的，包括北美和欧洲的股票和债券，中国a股和东南亚的股票市场涵盖在亚洲。新兴市场的加入也符合明年的市场前景。

银河证券客户中心负责人杨勇在会上表示，在经济全球化的背景下，全球资产配置已经成为一种趋势，也将成为一种必然。数据显示，在全球高净值个人中，海外资产配置比例高达24%；相比之下，中国高净值个人只有5%的资产投资于海外市场，未来的增长是巨大的。

普通投资者建立自己的海外投资组合并不容易。在这方面，银河证券和摩根大通联合开发了银河全球分配指数。杨勇表示，在指数收益率回测下，银河全球配置指数年化收益率达到6.5%，波动为4.4%，夏普比率为1.48。该指数发布后，银河证券还将进行产品化，如开发收入凭证、资产管理产品等模式，希望为高端客户打开全球资产配置之路。