民生信用卡十五载砥砺前行 奏响消费金融时代主旋律

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时光飞逝。自2005年6月16日第一张信用卡正式推出以来，民生信用卡已经走过了15个年头。作为民生银行改革的成功范例， 民生信用卡始终坚持“以客户为中心，以市场为导向，以创新为灵魂”的经营理念，抓住机遇，锐意进取，从最初的几个人的筹备团队，发展成为辐射全国100多个城市，拥有近万名员工的业务组织，从发卡市场的后来者，发展成为一批平均卡交易量、激活率、平均卡收入的企业。15年来，民生信用卡始终追求产品、服务、营销和品牌的不断创新，努力为持卡人提供便捷、安全、优惠的综合卡服务。正如民生信用卡的品牌愿景——“信任永远在那里”一样，我们坚持不懈地追求专业品质，与持卡人一起共创美好生活。

与时俱进，大步向前，见证行业的快速发展

时代给了民生信用卡一个发展的黄金机会。民生信用卡诞生于中国信用卡行业的崛起时期，沐浴在中国金融改革的春风和民生银行快速发展的风雨中。民生信用卡蓬勃发展，势头强劲，在竞争激烈的国内信用卡市场上，成为一种独特的亮色，走上了一条具有民生特色的发展道路。

在科学技术的驱动下，直立行走令人惊讶。近年来，中国信用卡市场进入精细化管理时代，互联网思维在金融领域不断发展和渗透。民生信用卡积极拥抱变革，注重科技创新，并进入了进步的快车道。2017年8月，民生信用卡官方应用“全民生活”正式上线，去年注册用户超过2000万。截至2019年底，民生信用卡累计发卡量超过5700万张，贷款余额近4500亿元。全年交易额超过2.4万亿元，位居中国股份制银行信用卡前列，成为消费者最喜爱的信用卡品牌之一。

民生信用卡的十五年不仅记录了中国信用卡产业的发展，也见证了中国消费金融业的变革。2003年，中国的信用卡市场开始蓬勃发展。此后，随着信用卡环境的改善，各银行发行的卡数量开始逐年增加。信用卡，一张小小的卡，不仅改变了人们钱包的格局，也改变了人们的消费习惯。如今，在移动互联网时代，中国消费金融市场呈现多元化趋势，信用卡行业也开启了一个新时代。随着消费场景的扩大，信用卡消费已经覆盖了生活的方方面面，如工作、旅游、餐饮、娱乐和支付。特别是近年来，消费成为拉动中国经济增长的主要引擎，消费信贷市场的不断扩大为信用卡业务的快速增长带来了巨大的发展机遇。与此同时，当前国民消费观念发生了深刻变化。提前消费和分期消费的概念已经被社会广泛认可，各种消费金融产品正在被更多的消费者所接受。民生信用卡站在时代前列，行业领先，与时俱进，在行业改革的浪潮中勇于创新，取得了一系列显著成绩。

战略导向、机制保障、强大发展动力

民生银行作为中国第一家以民营企业为主的全国性股份制商业银行，自1996年成立以来，一直重视战略指导，根据内外部形势的变化，科学制定战略规划，加强战略实施。经过24年多的努力和开拓创新，已成功进入国内和全球大型商业银行的行列。民生银行一直非常重视信用卡业务的发展。在总行董事会和党委的战略指导和强有力领导下，信用卡中心率先实施独立事业部制，取得了良好效果，为银行事业部制的推广提供了模式。信用卡中心是民生银行真正意义上的第一个业务部门，拥有银监会颁发的金融许可证，相对独立的信息技术系统，独立的运营、独立的会计核算和公司化管理体系。事业部制改革为民生信用卡注入了强大的制度和制度动力，改善了资源配置，提高了运营效率，培育了核心竞争力。

2018年，民生银行明确了“民营银行、科技金融银行、综合服务银行”的战略定位，制定了引领信用卡产业的战略目标。根据全行“大零售跨越式发展”的要求，民生信用卡开始了改革、转型、发展之路，通过科技数据驱动、场景生态建设、产品业务创新、组织效率提升等措施，继续完善“以客户为中心”的管理体系，推动“信任永远存在”的品牌理念深入人心。

顾客至上，优化体验，提升核心竞争力

在深入了解子集团需求的基础上，提升民生信用卡的核心竞争力是关键。民生信用卡坚持“以客户为中心”，敏锐洞察客户不断变化的需求，积极改革转型。

在客户群管理方面，根据目标客户群“千禧一代”的消费特点，民生信用卡推出了一系列适合年轻客户的有竞争力的高品质产品，如单幅自画像信用卡、Z √定义卡等。实施差异化信贷政策，完善产品体系，制定有针对性的客户营销策略。作为首家获批发行小微企业卡的银行，民生银行于2019年3月正式发行小微普惠信用卡，致力于满足小微企业主及其家庭日常生活中支付结算和消费分期的需求。同时，我们将注重对现有客户的精细化管理，加强对现有客户的实时监控和深度挖掘，利用激活驱动、首刷驱动、交易赢回等多个节点的激活活动，全面提升客户活动和价值，有效降低客户卡生命周期各环节的睡眠发生率。

在情景金融方面，民生信用卡着力打造新的业务模式，创新情景客户的高附加值客户获取模式，着力推出“情景中获取客户”的新业务模式，依托自建的“实时卡应用-网上激活-现场用卡”380项目，推出“全民便捷分期付款”和“利益支付”产品。通过“人人易登台”，我们将在医疗牙科、家电3c、美容美体、网络教育等快速场景中，扩大与高质量舞台商家的合作规模，推动资产规模、收入和发卡量稳步增长；创新发卡模式，利用“利益支付”的“即时卡处理+商户折扣+银行联合活动”，促进与餐饮、娱乐、旅游等慢行场景的优质商户合作，吸引更多客户上门办理卡交易。通过双管齐下，我们成功整合了线上线下、集中分散的资源，形成了促进消费增长和经济发展的新的循环动力。目前，民生信用卡已与全国10000多家商户达成战略合作，并在周年之际推出“616万份全民食品礼券”活动，以回馈消费者的长期信任和青睐，帮助消费者恢复健康。

在品牌战略方面，民生信用卡的品牌文化战略升级已经全面启动，打造了集文化知识产权、文化产品和生活服务于一体的品牌文化体系。近年来，许多文化创新信用卡产品相继推出，包括国宝系列、紫禁城系列、梵高贡品系列、敦煌系列、城市系列等。在大力弘扬和传播传统文化的同时，向经典艺术文化致敬并加以弘扬。与此同时，我们启动了独家系列品牌活动IP-[新人文之旅]，启动了全新的“民生M服务体系”，继续探索开发文化创新产品，延续了Go的传统竞争魅力。将文化的力量注入金融生态，帮助人们实现更好的生活。

在风险管理方面，信用卡业务的长期健康发展离不开健全的风险管理机制的有力保障。民生信用卡不断加强风险控制管理，致力于深化贷前风险防控体系，完善贷款风险监控体系，优化催收策略，创新催收模式，提升综合全面风险管理能力。

技术领先、数据驱动，有助于改变业务模式

自2018年以来，民生信用卡制定了三年科技发展规划，围绕民生银行“科技与金融银行”战略，确立了“平台化”、“智能化”、“数字化”、“情景化”的发展思路，不断优化建设适合新时期信用卡业务发展的数字化科技与金融生态系统。民生信用卡利用数字化技术，将传统的“以产品为中心”的理念转变为“以客户为中心”和“技术驱动”，为客户提供数字化渠道、情景化方式和个性化金融服务，不断提升客户体验和客户粘性。

顺应移动智能新时代，民生信用卡还自主设计开发了“人人生活”应用，为民生信用卡网上理财搭建了一个生态平台。凭借移动互联网、人工智能和大数据等先进技术，“人人生活”应用以支付和信用为核心功能，创造丰富的消费场景，完善各种金融功能，成为为客户提供良好服务体验、美食、服装、住房和娱乐场景，以及参与活动享受优惠待遇的最佳渠道。

面对新技术的不断发展，民生信用卡中心将以更加开放积极的理念做好技术储备，为创新技术的深度应用规划业务场景，以科技实力带动业务模式变革，为未来发展奠定核心竞争力。

思考饮用水的来源，传递爱，积极履行社会责任

在民生信用卡的不断发展中，我们不忘回报社会，积极履行金融企业的责任。2008年，民生信用卡中心开始援助受汶川地震严重影响的小学，并捐资建设“民生信用卡翠竹希望小学”。除了为希望小学修建基础设施和捐赠图书资料外，民生信用卡中心还选择了17批50名优秀员工在小学任教，为山区儿童搭建一座与外界沟通的桥梁。自2014年起，民生信用卡中心负责“12308热线”的运营和维护，该热线是外交部设立的领事保护和服务全球紧急呼叫中心，24小时接受世界各地中国公民的保险帮助和证书业务咨询，为海外中国公民提供及时、高效、专业的帮助和服务。从2019年开始，响应中央政府脱贫的号召，在民生银行总行的统一领导下，信用卡中心在贫困县华县开展党建和消费扶贫，帮助贫困地区农业产业升级发展。2020年初，面对COVID-19突发肺炎疫情，民生信用卡迅速推出十项措施全力支持疫情防控工作。同时，推出民生医疗信用卡、爱心贷款等热心肠产品，与持卡人携手共度时艰。

经过十五年的积累，信用消费的理念已经深入人心，民生信用卡逐渐成熟，并以真诚和努力赢得了信誉和口碑。"一张小卡片也可以充满温度."中国民生银行信用卡中心总裁陈大鹏表示，民生信用卡希望对银行与客户之间的关系做出一些改变，让信用卡成为客户提高生活质量的好助手，而不是简单的支付工具。人们对生活质量和精神文化的要求不断提高，银行关注的目标客户倾向于追求高质量的生活。当客户所追求的场景真正融入到业务发展中时，可以吸引客户参与更多的互动和交流。只要我们能找到合适的切入点，增加我们的认同感，客户粘性自然会增加，业务发展也会随之而来。

十五年后，初衷依旧，每一次改变都源于不断的追求。站在技术和金融的浪潮中，普惠金融的号角已经吹响。在民生银行创新发展理念的指引下，民生信用卡将坚持以大数据为核心的科技发展之路，以客户为中心，提高金融服务的质量和效率，不断为客户创造价值。未来，民生信用卡将以互联网为平台，以云中大数据为动力，以智能化为方向，实现优质、高效、高动能的发展，充分服务实体经济，为普惠金融的发展做出贡献。

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