关于进一步做好民间投资工作的通知

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中国企业信息网:7月1日，国务院办公厅下发《关于进一步做好民间投资工作的通知》，要求银监会会同有关部门及时开展专项检查，督促银行业金融机构严格执行各项支持实体经济发展的政策措施。然而，在央行多次降息和国务院连续出台一系列措施后，中小微型企业融资难的问题得到了缓解。虽然取得了一些积极成果，但中小微型企业融资难仍然是民营企业强烈反映的突出问题之一。民营企业中间环节多，收费高，申请贷款难度大，一些银行不愿意放贷、压贷、撤贷、断贷。

此外，国务院还要求国家发展和改革委员会会同有关部门成立一个监督小组。国务院审计改革办公室会同有关部门进行专项检查。各省(区、市)人民政府要开展全面自查；全国工商联和新华社应加强对民营企业融资情况的调查和评估。国家审计署采取了后续行动。财政部已部署专项工作清理政府对企业的各类债务，并要求各省(区、市)人民政府和有关部门于8月15日前向国务院办公厅报送阶段性清理结果和下一步清理工作的重点，同时抄报国家发展和改革委员会。

在多种政策的引导下，小微企业的融资发展仍然举步维艰。特别是自2011年以来，由于人民币利率持续上升、劳动力成本上升、原材料价格上涨和融资困难，各类小微企业面临严峻的生存和发展考验。

2016年是第十三个五年计划的第一年。去年11月，中共中央发布了《关于制定国民经济和社会发展第十三个五年计划的建议》，提出发展普惠金融，加强对中小微企业和农村特别是贫困地区的金融服务。12月31日，国务院发布《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》，勾画了未来五年中国普惠金融发展蓝图。

然而，中国宏观经济正徘徊在三阶段叠加的低谷，需要不断释放的改革红利来激活，而这种红利不会自动到来。自2014年底以来，央行已通过6次降级和6次降息刺激经济增长，特别是针对小型和微型企业以及农业、农村地区和农民的降级。然而，货币政策的效果正在减弱。

浦东发展银行和新华社联合发布了2016年第一季度长三角小微企业景气指数。这一时期的指数为96.95，低于临界繁荣值3.05，处于弱衰退区间。作为长江三角洲经济最活跃的地区，中国其他地区的情况也不容乐观。6月份，新增民生制造业综合指数为43.2%，较上月下降2.6个百分点，连续第二个月回落和扩大。6月份，新增民生类中小企业非制造业经营活动指数为42.6%，同比下降1.8个百分点。

央行《2016年金融稳定报告》显示，银行业资产负债规模保持增长，对农业、农村和小微企业的服务水平继续提高，对重点经济社会领域和薄弱环节的信贷资源配置继续增加。2015年，小微企业新增贷款2.76万亿元，占新增贷款的41.2%。

根据银监会年报，截至2015年底，全国小微企业贷款余额为23.5万亿元，占贷款余额的23.9%，同比增长13.3%，比2015年底贷款平均增速高出0.4个百分点。实现了三个目标。

理论和现实之间存在着不可逾越的鸿沟。一方面，中央银行释放了大量资金，但这些资金并没有像政策制定者所预期的那样流向小型和微型企业以及农业、农村地区和农民。根据许多银行家的说法，资本实际上是从银行流出的，主要是在空的时候，然后流向房地产行业，从而推高了中国一线城市飙升的土地价格和房价。

另一方面，小微企业融资意愿下降。中国人民银行调查统计部主任盛松成表示，标准的降低实际上增加了银行的资本供给，但更多的供给并不意味着更多的需求。现在，这不仅是一个银行是否愿意放贷的问题，也是一个实体经济是否有有效的资本需求的问题，这是最根本的问题。

财政资源配置向政府过度配置、向大企业标准、向小微经济低配置或无价值方向发展是必然的逻辑。央行研究局局长雷璐表示。

在雷璐看来，实体经济部门——中央银行——金融市场——金融机构——实体经济部门实际上构成了一个极其复杂的经济系统。每个环节和制度都在参与不完全信息的动态博弈过程，对政策反应的再反应效应是不同的。最重要的是，很难准确地区分金融资源是在第二个环节享受快乐，还是在第三个环节承担风险。

6月29日，国家审计署发布了五家金融公司的审计报告，包括中国农业银行和光大集团。只有中国农业银行和光大集团暴露了数千亿美元的问题。

国家审计署的审计报告显示，2012年至2014年，农业银行发放给单户信贷不足500万元的企业的贷款分别下降了2.76%、10.27%和3.20%。包括浙江在内的六个分支机构没有严格执行国家小微企业分类标准。小微企业贷款中包含非小微企业贷款，金额55.2亿元。

2012年至2014年，光大银行上海、杭州、广州三家分行未严格执行国家小微企业分类标准。小微企业贷款中包含非小微企业贷款，金额13.81亿元，其中2014年为4.4亿元。杭州分行发放的1.4亿元小微企业贷款资金实际上被为小微企业提供担保的大企业占用，其中2014年为3608万元。

同一天，中国农业银行和光大银行都公布了国家审计署的审计结果。农行表示，审计指出的问题整改率达到99.53%。财政收支行为进一步规范，相关会计核算也相应调整。所涉及的贷款已采取相应的风险防范和化解措施，贷款风险基本可控；对相关责任人进行了相应调查。本行将继续跟踪尚未整改的问题，加大整改力度，直至全部整改完毕。

光大银行发布通知称，截至公告发布之日，该行已经纠正了审计中指出的具体问题。涉及的相关财务收支问题已相应调整；涉及的贷款和票据业务已采取相应的风险防范和化解措施，风险总体可控。企业经营中的问题得到了纠正和完善。制定和完善了51项相关规章制度，并对相关责任人进行了处理。对于经营管理仍需完善的领域，我行将继续完善相关制度，规范操作流程，理顺控制机制，开展专项治理，进一步增强合规经营意识，有效提升风险控制能力和经营管理水平。

媒体记者从最近的年报中发现，农行已经成立了小微企业财务部，以适应小微企业的专业化经营。据2014年年报显示，小微金融和消费金融服务持续改善，小微企业新增贷款1616.19亿元，增速19.9%，比全行贷款增速高7.8个百分点，连续6年高于全行平均水平。

根据光大银行2014年度报告，小微企业贷款余额为2464.85亿元，比去年年末增加443.16亿元，增幅为21.92%，高于全行贷款增速。《2013年年报》显示，积极推进战略转型，在总行和分行设立小微金融业务部，加大对小微企业的支持力度。小微金融业务遵循稳中求进、统筹规划、优化创新、综合管理的发展思路，进一步完善制度和机制，丰富产品体系，提升小微金融服务专业水平。报告期末，小微贷款余额1145亿元，比上年末增加512亿元，增幅80.72%。它占银行贷款总额的9.82%，比去年底上升了3.63个百分点。小微客户达到92.6万，比去年底增长97%。

数据仍然乐观。从央行和银监会的全行业数据以及各银行的数据来看，金融机构对小微企业的投资力度很大，但小微企业的融资困难依然严重。

目前，国家审计署尚未发布其他银行业金融机构对小微企业贷款的审计报告。但是，只有从这两家大中型银行的案例中，我们才能看到银行对小微企业贷款的博弈次数可能比这两家还多，而且金额远非上述数字。

国务院办公厅《关于进一步做好民间投资工作的通知》指出，融资难、成本高仍是民营企业反映强烈的突出问题之一。民营企业中间环节多，收费高，申请贷款难度大。一些银行不愿意放贷，不愿意贷款，不愿意收回贷款，也不愿意不时地切断贷款。

国务院办公厅要求银监会会同有关部门及时开展专项检查，督促银行业金融机构严格执行支持实体经济发展的各项政策措施，并于8月15日前将阶段性整改结果和下一步整改工作重点报送国务院办公厅，同时抄送国家发展和改革委员会。

国务院办公厅还对专项检查作出答复:小微企业贷款增速不低于各类贷款平均增速，小微企业贷款数量不低于去年同期，小微企业贷款申请率不低于去年同期。我们必须坚决调查和处理任意银行收费。引导金融机构运用大数据等新技术，创新适合小微企业的融资模式，推动大型商业银行向小微企业拓展服务。各省(区、市)人民政府要主动改善金融服务，拓宽民营企业融资渠道，降低融资成本，推动政府主导的省级再担保机构基本实现全覆盖。