代偿风险提高，担保业景气下滑

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此前的私人贷款危机引发了金融体系外围的连锁反应。随着银行业收紧“银企合作”大门，中小企业贷款违约增加，担保行业的资金链面临巨大压力。

在宏观经济低迷的情况下，中小企业受到了很大冲击，融资需求大幅下降。担保机构作为中小企业融资的桥梁，自然受到很大影响。

随着担保业务的大幅下滑，更令人担忧的是担保机构风险补偿的提高。在2011年信贷紧缩的环境下，担保机构的融资成本普遍大幅上升，无形中埋下了高补偿率的危险“种子”。今年以来，担保行业的“衰退”使情况急剧恶化。

在风险受到压力后，它最终将显示“复苏”

经过行业整顿和洗牌的阵痛，担保行业终于出现了一些“复苏”的迹象。

“就目前的形势而言，北京的担保行业似乎有升温的迹象，但并不明显。”北京信用担保协会会长李诗琪在接受记者采访时介绍了北京担保行业的现状。

根据四川省融资性担保行业协会的数据，截至目前，四川省已有410家担保公司获得融资性担保业务许可证，融资性担保机构总资产504亿元，比去年年底增加44亿元；净资产378亿元，比上年末增加27亿元；实收资本总额336亿元，融资担保能力稳步提升。

“虽然银行对私人担保公司的歧视性政策没有改变，但由于经济不景气，企业的贷款需求有所下降，很多银行在贷款任务无法完成的压力下，开始主动联系担保公司，担保公司自然愿意合作。据我所知，北京银行开始联系一些私人担保公司，希望有新的业务合作。农行与部分地方股份制银行和担保公司的合作已基本恢复正常，业务往来频繁。现在双方都在努力实现更高的目标。”李诗琪透露。

据李诗琪介绍，2012年上半年，北京市134家担保机构共发生赔偿1.39亿元，同比大幅增长60.44%，全部为融资性担保赔偿。

然而，下半年的还款高峰期可能是对担保机构的真正考验。

据了解，为了应对可能出现的赔偿“高峰”，北京所有担保机构都增加了“风险准备金”的金额。

十年长江保证:始终如一

广东尹达担保集团董事长李思聪认为，在宏观经济低迷、中小企业发展困难的情况下，担保机构的发展必须“稳定”。“当它在此时发展过快时，更有可能产生风险。”

大连长江信用担保有限公司自2002年成立以来，在制度发展的过程中稳步运行，已成为行业的领导者。

“2002年，中国投资增长势头明显改变，政府、民间和外商直接投资异常活跃。在这种情况下，担保公司也有更多的‘养分’；同时，由于金融资源有限，行业初期相应的运行和补偿机制不完善，为弥补政策资金的不足，担保机构引入民间资本，使其资金呈现多元化发展趋势。”创始人之一崔贤双仍然记得公司成立之初的经济背景。

“2002年，中国70%的担保机构由政府出资，30%由私营部门出资。到2004年底，私营部门的比例已占总数的50%，呈现快速增长的趋势。与资金来源相对应，担保机构的组织形式也日益多样化:担保基金、有限责任公司、会员制互助基金和企业法人不断涌现。”崔贤双说道。

在此背景下，长江担保以自然人投资的形式成立，成为中国第一家自然人投资担保机构。“虽然长江担保是一家在大连成立的早期担保公司，但当时的想法非常明确。长江担保成立之初，将业务范围定位于辽宁省，在开展正常担保业务的同时，还承接与担保业务相关的融资业务。咨询金融顾问和其他中介服务，用自有资金投资。”崔贤双告诉记者。

10年来，长江担保取得了巨大成就，2009年荣获“大连市十大担保机构”称号，2010年荣获“大连市融资性担保工作突出贡献单位”称号，2011年荣获“大连市融资性担保公司模范单位”称号。

《中国企业报》记者在独家采访大连长江信用担保有限公司董事长崔贤双时获悉，长江担保自2002年以来已实现融资担保31亿元。

“经过10年的积累，长江担保已与16家金融机构建立了长期稳定的合作关系。10年来，长江担保为1000多家中小企业提供融资担保服务，担保金额达31亿元，为解决中小企业融资难、支持小微企业发展做出了创造性贡献。”

在过去的十年里，长江担保面临着不断的挑战。

据介绍，1993年10月，全国信用担保机构试点启动，担保机构数量迅速增加，2000年底有203家，2001年底有582家，2002年底有848家，2003年6月底有966家，年均增长125%。目前，担保机构的数量已飙升至4000家。

数量的迅速增加使得一些担保公司为了追求短期利益而迅速扩张，导致恶性竞争，导致担保公司的赔付率上升，利润下降甚至亏损，一些担保公司最终不得不退出市场。

2008年，美国次贷危机引发的金融海啸席卷全球，引发全球经济动荡和衰退，也对中国实体经济产生了影响和冲击。证券市场和房地产市场萧条，中小企业生产和销售下降，亏损增加，经营困难。外向型出口企业提前进入“寒冬”。

"这些情况也在一定程度上给长江保障带来了挑战."但崔贤双表示，长江担保自觉坚持将“行业自律”放在首位，坚持企业内部的团队管理、流程管理和资源管理，不断提高企业的自组织和自修复能力，最终实现了十年稳健经营，走上了长江担保独特的发展道路。

专家:共同努力，加大扩张力度

尽管面临新的经济形势，各级政府、金融机构和中小企业都对信用担保行业寄予厚望。

国务院颁布的《财政三十条》第二条明确指出“支持中小企业发展”。落实中小企业融资担保、贴息等扶持政策，鼓励地方政府通过注资和风险补偿等方式加大对信用担保公司的支持力度。建立多层次的中小企业贷款担保基金和担保机构，包括中央和地方财政出资和联合兴办企业，提高金融机构对中小企业贷款的比例。符合条件的中小企业信用担保机构免征营业税。

此后，各相关部委和地方政府相继出台了相关的产业扶持政策，重庆把发展担保和小额信贷作为构筑小金融高地、促进城乡统筹改革发展的重要内容。

据了解，中国已经建立了第一个融资担保机构。截至2011年底，中国融资担保行业发展迅速，机构数量迅速增加，融资业务发展迅速。中国融资担保业的蓬勃发展，有效地建立了银行与中小企业之间的融资渠道，缓解了中小企业融资难、成本高的问题，极大地促进了经济发展。

近年来，担保行业发展迅速。虽然大多数银行已经初步建立了担保机构信用评级体系，但评级结果不足以全面评价担保机构的担保能力。「由于客观原因，主要贷款金融机构已将贷款合约批予中小型企业。担保企业作为联系和解决中小企业融资的主要渠道之一，发挥了媒体的作用，利用自身优势促进业务发展。”崔贤双认为，与过去的成就相比，现在规划未来更为重要。

工业和信息化部副研究员吴伟海在接受《中国企业报》采访时强调了担保机构在未来中小企业融资中的作用。“共同发掘和稳定市场中的最佳客户。银行和担保机构之间的合作主要集中在中小企业。因此，我们可以充分发挥各自的优势，共同开发和整合现有的客户资源，通过区县政府、工业园区、民营商会等，批量引进优质的中小企业客户。一方面，我们可以更快地占领市场，瞄准高质量的客户；另一方面，可以分散风险，迅速扩大合作规模，从信贷模式上真正解决中小企业融资难的困惑，不断探索和巩固双方共享的竞争优势。”

但是，目前担保机构的风险管理水平参差不齐。一些区县政府出资的小型担保机构在管理结构、财务管理、风险管理和人力资源配置等方面存在很大缺陷，这些担保机构往往是银行支持区县发展的重要辅助力量。

一些专家认为，银行应探索有效途径，引导和帮助此类担保机构提高管理水平，增强信用担保能力。

“今后，我们将以客户发展为基础发展担保业务，以品牌管理为核心整合营销策略，规划未来发展；同时，继续加强风险控制，更好地为中小企业服务，创造更多的社会效益。”吴伟海说道。

同时，银行应尽快采取措施完善担保机构的信用评级体系，整合担保机构的组织结构、风险管理水平、风险化解能力和财务管理能力，对担保机构的信用评级进行客观公正的评价，为授信审批提供有力支持。