融资租赁开启的大利益时代

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随着现代科学技术的飞速发展，机械设备更新的速度越来越快。19世纪以后，欧美企业的概念已经从“一切好的东西都必须拥有”发展到“一切好的东西都必须使用”，融资租赁就是这一概念的产物。

融资租赁是一种以融资为直接目的的信用方式。表面上这是一笔贷款，但本质上这是一笔贷款，分期偿还租金。通常的融资租赁方式如下:首先，承租人提出租赁项目，出租人在评估租赁项目的风险后与承租人达成租赁意向。然后，出租人将全额资助购买承租人选择的租赁物业。然后，根据固定利率和租赁期限，根据承租人占用出租人融资本金的时间长短计算租金。承租人按照租赁期限支付每期租金，并在租赁期满后以名义价格出售或收回租赁物的所有权。在整个租赁期内，承租人对租赁物没有所有权，但享有使用权，并负责租赁物的维修和保养。

融资租赁带来双赢

现代租赁不仅是设备投资和产品推广的重要手段，而且有利于技术更新、产业升级、引进外资和扩大出口。融资租赁的主要模式是:“租鸡生蛋，卖蛋租蛋，赚蛋鸡”。承租人可以利用租赁物业产生的利润支付租金，而无需立即支付所需机器设备的全部价款。

融资租赁具有对企业信用要求低、还款方式灵活的特点。中小企业可以充分利用这种方法及时获得急需的设备。融资租赁的优点是:

1.程序简单，时效性强。与申请银行贷款的繁琐程序相比，融资租赁的程序要简单得多。对于企业项目，尤其是短期和快速项目，时间往往非常紧迫。如果你按常规申请银行贷款，由于审批手续繁琐，时间长，有可能获得贷款，市场已经发生了变化。如果采用融资租赁，所有手续通常在两个月内完成，融资和金融一体化，企业不必等到资金落实后再购买设备和材料，大大节省了时间。

2.它具有收集和填补空白的功能。当一个项目发展到一定阶段，由于各种原因，需要对追加投资的概算进行调整。额外投资通常需要通过多方协商和研究来确定。做出决定后，资金可能无法及时到位。此时，融资租赁可以先获得所需的设备和材料，然后在后续资金到位后，将这些设备和材料作为租金返还给租赁公司，从而使项目得以继续，大大加快了项目进度。

3.融资租赁成本相对较低，利率和资本的选择灵活。在费用收取方面，融资租赁不收取除合同规定的利息以外的任何额外费用。融资租赁合同签订后，利息只在承租人实际使用资金时计算。同时，企业可以根据每个项目的融资金额、时间长度和收益，与租赁公司协商利率和资金返还方式。企业在选择货币和设备方面也有自主权。

4.融资租赁属于表外融资，单独核算，有利于减少企业负债，不受资本规范约束。融资租赁属于表外融资，不反映在企业资产负债表的负债中，而一般贷款都反映在企业负债中，影响企业的信用状况。这对需要多渠道融资的企业，尤其是中小企业来说非常重要。企业可以融资(租赁)高达租赁财产价值的100%，从而节省流动性并维持现有的信贷额度。通过这种表外融资，我们可以释放营运资金，扩大资金来源，突破目前预算规模的限制。

5.租赁公司愿意为中小企业开展设备租赁业务，商业银行也愿意贷款给租赁公司进行设备采购。由于融资租赁比抵押贷款更安全，租赁公司愿意为中小企业开展设备租赁业务。就商业银行而言，由于租赁公司拥有设备所有权和收取租金的权利，并以这些资产作为抵押，商业银行愿意贷款给租赁公司进行设备采购。此外，租赁公司的这些资产有稳定的现金流。当条件成熟时，很容易将它们打包进行资产证券化，并通过资本市场获得新的资金。这样，难以为中小企业提供金融支持的租赁公司、银行和资本市场就可以轻而易举地间接支持中小企业的发展。上海黄金海岸租赁公司与中国经济技术投资担保公司上海分公司及多家银行共同推出了面向中小企业的政策性担保租赁业务。中国经济技术投资担保公司提供履约担保，银行提供信用贷款，黄金海岸提供设备租赁，为中小企业融资提供绿色通道。

面对“大蛋糕”，外国公司很焦虑，但中国公司正在打盹

据《世界租赁年报》统计，2003年全球租赁金额达到4616亿美元，美国、日本和德国分别以2040亿美元、621亿美元和398亿美元位居前三，而中国的租赁金额仅为22亿美元。租赁业的市场渗透率(租赁占固定资产投资的比例)在美国为31.1%，加拿大为20.2%，英国为15.3%，德国为9.8%，日本为9.3%，东欧的罗马尼亚、匈牙利和捷克分别为30.8%、19%和18.6%，而中国仅为1%。如果市场完全放开，整个国内租赁市场的营业额将达到数万亿人民币，其利润空接近1000亿人民币。

中国不发达的租赁业和中国巨大的潜在租赁市场吸引了像磁铁一样的跨国制造商和租赁公司的注意，它们纷纷前来，加快了抢占中国市场的步伐。面对中国租赁市场的“大蛋糕”，跨国公司的眼睛是红的，但我国许多国有企业却在打盹，对现代租赁的功能和作用缺乏起码的认识和理解，更谈不上工业发展的危机感和紧迫感。

2004年6月，在上海举办的中国国际租赁展上，通用电气、卡特彼勒、英格索兰、亚力克、香港新力恒来等著名跨国制造商和租赁公司派出了强大的团队参加。在所有参展商中，70%是外商独资或合资企业，而国内企业很少见到。上海是中国的制造中心，拥有许多大型设备制造企业集团。然而，令人费解的是，他们对国内的展览不感兴趣，不尊重，只有一两个小企业来参加展览。据上海租赁行业协会相关人士介绍，该协会邀请了上海最大的设备制造商参加展会，但对方表示:“我们的产品卖得很好，为什么要参加租赁展会呢？”

在发达国家，超过60%的建筑机械、飞机和船舶、各种车辆、医疗设备、通信和信息设备是通过租赁销售的。新的租赁营销改变了传统的简单销售和价格战的流通模式，实现了制造业和租赁业的双赢模式。

目前，通用电气旗下的医疗保健集团已与通用电气医疗保健融资服务公司形成租赁合作关系，成为全球最大的医疗设备租赁公司。在美国和日本市场，1/3和1/4的销售额是通过租赁实现的。通用电气的下一个战略目标是中国市场。以出租柴油发电机闻名的亚力克国际电力租赁公司一年半前在上海设立了分公司。他们认为，虽然与美国和欧洲相比，中国的租赁市场还不成熟，但在法律、政策和观念上还存在许多障碍。然而，中国租赁市场的巨大潜力和商机不容忽视。开拓中国市场是着眼于中长期发展目标。

中国与美国和中欧之间的世贸组织双边协议都包含允许外国制造商利用融资租赁在中国推广其产品的条款，这为海外银行、跨国公司和租赁公司大举进入中国租赁市场铺平了道路。随着中国逐步履行入世承诺，外国制造商开始通过融资租赁的方式在中国全面销售产品。一方面，外资银行设立了证券、保险、租赁等金融机构。实现了中国市场客户资源的共享。事实上，他们已经为金融服务搭建了一个混业经营的平台，为金融租赁业务的下一次大规模发展奠定了基础。另一方面，跨国制造商通过成立租赁公司将金融服务和租赁营销系统引入中国。例如，跨国制造企业如卡特彼勒、英格索兰、通用电气、ibm、惠普、西门子、尼肖伊威、大众等。，已经占据或正在占据中国巨大的潜在设备租赁市场。目前，干线飞机、医疗设备、通信设备等领域的跨国制造商。，通过国内外租赁机构，采取租赁营销的形式，占据中国大部分市场份额。

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