银行信贷一再紧缩 中小企业融资难瓶颈待破

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近日，记者走访了天津开发区、滨海高新区、大港和汉沽等功能区，了解到随着信贷的不断收紧，原本不受银行青睐的中小科技企业感受到了前所未有的压力。中小企业融资渠道狭窄等结构性问题再次成为企业发展道路上的“障碍”。企业:资金难寻，发展难

“向银行借钱太难了。如果银行想要抵押品，我没有。让我找一家担保公司。担保公司仍然向我要抵押品。随着货币政策的收紧，贷款变得更加困难。”天津封百顺金属制品厂(以下简称封百顺)总经理李治文向记者投诉。

封百顺位于汉沽，是一家生产产品外包装桶的企业。外包装桶可以回收利用，只有金属桶获得了20多项专利。然而，在高科技专利的华丽外衣背后，企业却面临着因资金短缺而难以扩大生产的尴尬局面。“我的工厂是租来的，银行不抵押它，设备是专用设备，它基本上只适用于自己的企业。银行不接受。我们根本不能向银行借钱。”李治文说。在过去的两年里，银行贷款的利息越来越高，原材料和劳动力的成本也在不断增加。企业需要发展，但资金短缺的问题一直困扰着封百顺。

封百顺并不是唯一一家在寻找资金的道路上举步维艰的企业。实物抵押是中小科技企业的最大弱点。根据南开大学商学院关于天津滨海新区民营经济的报告，金融机构大多通过抵押或担保机构向中小企业放贷。金融机构接受的抵押品主要是土地和厂房，而设备和原材料等资产很少被金融机构接受，尤其是国有商业银行。即使接受，这些抵押品的折扣也相当低。例如，当使用房地产抵押贷款时，你应该以50%的折扣抵押房地产。此外，企业除向贷款银行支付贷款利息外，还应向担保机构支付一定数额的担保费。因此，中小企业的融资成本远远高于国有大中型企业。

目前，他们很难借款，因为缺乏抵押品，这已成为一个不可逾越的门槛。

银行:我们是一家公司，我们必须赚钱

由于加息的强烈预期，今年1月空银行的贷款额度被抢，一些大企业提前抢走了银行的信贷，而中小企业面临贷款难的尴尬局面。"银行也是企业，它们必须赚钱."上海浦东发展银行滨海新区业务经理唐杰庭表示。显然，在信贷紧缩的情况下，实力较强的大企业的还款能力让银行感到更加放心。

唐杰庭告诉记者，现在几乎所有的银行都设立了中小企业部门，但从企业贷款业务中获利是银行的重要效益之一。“防范和控制风险是银行最重要的事情。因此，银行应该考虑贷款公司的业务水平和信誉水平，希望企业能够理解我们。”唐杰庭说道。

据了解，许多银行为中小企业量身定制了大量贷款业务，主要包括快速贷款、联合担保贷款、信用贷款等。这种业务类型对中小企业来说也很乐观，但资金紧张。对于中小企业来说，要享受银行的快速贷款业务，还需要“五关六会”。借钱最简单的方法仍然是提供抵押品。如果没有抵押品，中小企业就不得不面对一系列”，

探索:引入信用尽职调查豁免条款

中山大学银行研究中心主任、教授、博士生导师卢军认为，只要银行有足够的实力，它们就愿意通过贷款获利。但当我行资金池安全存量不足时，我行将相应收紧贷款额度，在防范和控制风险的前提下，选择相对稳定、安全的企业发放贷款。在这种情况下，相对弱小的中小企业将失去与大型国有企业竞争的机会，资金缺口将在它们之间扩散和扩大。

据悉，为了提高商业银行向中小企业贷款的积极性，我市出台了信贷尽职调查豁免条款。根据相关规定，银行销售人员应在客户调查、业务处理、信用分析与评估、信用决策与实施、贷后管理等方面尽职尽责。一旦出现信用问题，可根据情况免除相关责任。豁免条款的进一步实施将大大提高银行对科技型中小企业信贷业务的热情。“在豁免条款方面，银行将放宽对中小型科技企业的贷款要求，从而降低向中小型科技企业贷款的难度。”唐杰庭说道。