陕西知识产权质押贷款获突破

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近年来，陕西作为科技大省，随着区域经济的快速发展，拥有注册商标、专利等知识产权的企业融资需求迅速扩大，而知识产权担保融资困难。针对这种情况，陕西银监局在全面调研的基础上，率先联合颁布了《陕西省知识产权质押贷款管理办法》，以制度为先导，实践为推动，促进了知识产权质押贷款的稳步推进。

在采访中，记者了解到，该办法实施半年来，取得了明显的阶段性成果。目前，全省已发放知识产权质押贷款近1亿元，130多家中小企业与52家银行机构初步达成18亿元的合作意向，全省知识产权质押贷款取得突破性进展。

陕西省作为科技大省，在知识产权方面具有明显的比较优势，在全国排名第八，在西部排名第一。2010年，陕西省共有专利申请22949件，连续五年增长超过30%。然而，与此同时，该省16，400多项有效专利由于财政限制而无法实现工业化。面对这种形势，陕西银监局自2008年以来，专门开展了科技型小企业金融服务需求及现状研究，并协调各方制定支持知识产权质押贷款的政策。他们积极走访科技企业，听取专利和版权所有者的需求意见，广泛咨询中介机构，获得银行账户管理人的贷款流程操作意见和银企对接建议，并与评估公司和产权交易中心讨论相关问题，努力解决实际操作中的问题和困难。他们牵头联系了6个相关政府部门，形成了《金融支持知识产权质押政策征求意见稿》，并下发到各银行机构、相关政府部门和部分所辖企业征求意见，逐一进行了分析研究，并选择了省内金融法律专业人士对条款内容进行了检查和完善。同时，陕西银监局与xi市工商局联合发布了《Xi市商标质押贷款指导意见》，以求先行一步，积累经验。在调查和征求意见的基础上，陕西银监局等部门于2010年底联合发布了《陕西省知识产权质押贷款管理办法》，以此政策为突破口，推动知识产权质押融资业务的发展。

《陕西省知识产权质押贷款管理办法》从五个方面促进了知识产权质押贷款的发展:一是坚持创新。《办法》通过设立特殊条款提供优惠贷款支持，紧紧跟随新的国家产业政策，强调支持新的国家产业政策和自主创新。第二，尽职调查和豁免。《办法》专门设计了尽职调查免责条款，首次在规范性文件中明确规定。如果专利权质押贷款的非主观责任导致不良贷款，则免除贷款相关人员的责任，贷款损失准备不从贷款人的工资费用中扣除。第三，突破信贷干预的局限。《办法》引导银行通过提供差异化服务，为传统上被排除在外的中小企业技术研发和项目建设提供贷款支持，有效提升辖区内中小科技企业的核心竞争力。第四是创建版权内容。《办法》率先增加了版权内容，包括专利权、注册商标专用权和著作权三种知识产权，为文化产业发展和知识产权产业化有效全面推进提供了制度保障。第五，特殊补贴的制度化。《办法》规定，对已获得相应质押贷款的高技术、好市场、大批量知识产权项目借款人，财政将设立专项资金，给予项目资金支持、知识产权质押贷款利息补贴、知识产权产业发展补贴、知识产权评估补贴等。，形成减轻知识产权质押贷款借款人财务负担的长效机制。

为确保这一政策的顺利实施，陕西银监局强调在实施过程中要避免知识产权贷款的风险，特别强调在贷款资金发放前，借款人应对知识产权产品或项目进行投保，向社会公布质押，并按照“三个办法一个指引”进行管理和控制。我局明确鼓励银行机构通过组合担保、追加担保等贷款形式降低风险，对知识产权质押率采取“低不高”的原则，尽可能切合实际。这构成了严格的风险前端控制，事后补偿和豁免的风险防范和化解机制，保证了政策的实用性。我局要求作为实施主体的商业银行尽快制定实施计划和具体实施办法，并纳入我行的实际操作中实施。同时，我行知识产权质押贷款将纳入季度监管统计，年末将作为评估商业银行的参考指标，以有效推动执行。

据了解，《陕西省知识产权质押贷款管理办法》实施半年多来，取得了积极成效。《办法》颁布后不久，宁夏银行Xi分行分别向Xi安银桥生物技术公司和Xi安恒天化工技术公司发放贷款3800万元，以“银桥”和“恒天”商标专用权作为质押担保。上海浦东发展银行(60万股)Xi分行向Xi安三民科技公司提供400万元人民币的质押贷款，用于西北地区的第一项发明专利，并向北京银行(601169股)提供质押贷款

为进一步推进知识产权融资，陕西省知识产权局于2011年5月发布了《陕西省知识产权质押贷款评估资金管理办法》，明确评估资金应从省级知识产权专项资金中拨付，用于在本省注册的发明、实用新型、设计专利等中小企业的知识产权质押贷款评估费用。同时，陕西银监局也在积极研究和推进小企业信贷业务尽职豁免试点工作，让相关信贷人员放心，进一步提升小企业信贷业务的积极性。近日，在陕西省中小科技企业知识产权投融资对接会上，辖区内9家银行与全省23家企业正式签署了知识产权质押贷款合作意向，130家拥有知识产权的中小企业与52家银行机构达成了18亿元的初始贷款合作意向，力争使知识产权质押贷款惠及更多的中小科技企业。