北京银监局:加强北京保险专业中介机构合规管理

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中国证券报(记者欧阳建欢)北京银监局12日宣布，为引导保险中介机构的专业发展，发布了《关于加强北京市保险中介机构合规管理的通知》(以下简称《通知》)。

北京银监局相关负责人表示，近年来，保险专业中介市场相对活跃，业务模式多，创新意识强，良好做法和亮点多。但是，也有一些专业中介机构合规意识和管理基础薄弱，风险较大。主要表现为:一是公司治理不到位，股东或实际控制人滥用股东权利，利用公司进行非法活动，如非法销售非保险金融产品；二是管理基础和经营条件不足，专业经营能力欠缺，如股东和高级管理人员变动频繁，经营场所不具备基本经营条件，信息化建设滞后，可持续发展能力不足。三是商业模式和经营理念的异化，如通过“加盟”和“外包”大规模开设分支机构，通过网上注册等方式大规模招聘员工，缺乏管控能力，伴随着各种非法问题和风险冲突与纠纷。

上述负责人表示，保险专业中介机构的股东来源日益多元化，风险跨行业、跨地区传导的可能性越来越大，一些高风险或异化商业模式的机构涉嫌利用控股保险专业中介机构进行非法活动。针对上述风险，《通知》强调，保险专业中介机构应建立健全公司治理结构，按照《公司法》设立股东会(股东会)、董事会(董事)、监事会(监事)和高级管理人员，独立开展业务活动。特别强调股东或实际控制人不得滥用股东权利要求公司进行非法活动。

合规管理是保险专业中介法律机构全面风险管理的重要组成部分，也是实施内部控制的基础工作。通知要求保险专业中介机构建立合规管理制度，设立合规岗位或部门，任命合规负责人，制定并实施合规计划，开展合规检查等措施，增强公司依法合规意识，防范和控制合规风险。

《通知》还规定了对营业场所的规范性要求。该负责人表示，营业场所是公司业务发展、客户服务和人员培训的基本保证，也是抵御风险的第一道防线。该通知的重点是规范营业场所建设。一是强调营业场所与业务规模的匹配，确保财务和业务档案管理的安全，为客户服务和人员队伍培训提供必要的场所；二是强调风险防控的重要性。根据监管经验，涉及非法集资、传销等重大风险的保险专业中介机构和部分股东，往往存在工作场所邻近、人员交叉等突出问题。营业场所作为风险隔离的重要手段，被纳入场所、人员和经营的“三隔离”，风险防控尽可能超前。

《通知》高度重视股东之间的风险交叉传递，特别强调保险专业中介机构与非保险金融业务的股东或关联公司在位置、人员和业务活动上应明确分离，在业务发展和人员招聘过程中应进行风险预警。

此外，信息化建设是保险专业中介机构可持续发展的基础，也是合规管理能力的重要体现。该负责人表示，信息化建设水平的提高不仅有利于强化内部控制，提升业务和财务管理能力，特别是强化企业对分支机构的管理责任和能力，也有利于监管等外部监管力量的有效发挥，提高非现场监管和现场检查的有效性，增强监管的威慑力。《通知》以信息化建设为出发点，要求保险专业中介机构配备和使用专业化的业务和财务信息系统，实现电子化管理。同时，法制机构应实现分行业务实时控制、财务信息和系统权限控制功能，有效加强分行管理。此外，《通知》特别强调法制机构应在具备管理能力的基础上合理设立分支机构，避免组织管理失控和混乱。

为确保通知的实施效果，负责人介绍，通知明确给予保险专业中介机构6个月的整改期限。对于尚未整改的机构，我局将采取责令限期整改、行政处罚等监管措施，并以此作为审查延长营业执照有效期的重要参考依据。监管机构将切实加强合规管理，落实通知要求。