山东省开展“首届民营小微企业贷款培育活动”成效显著

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首次贷款难，即“首次贷款难”是民营小微企业融资的痛点。一旦小微企业获得第一笔贷款，获得进一步贷款的可能性将大大提高。今年4月，中国人民银行济南分行针对制约企业首笔贷款的“信息缺失、信任缺失、信用缺失、动力缺失、支持缺失”等症结进行了重点排查。按照“缺什么补什么”的原则，在全省开展了“第一次民营小微企业贷款培育行动”。对处于成长期、有潜力、有市场、有前景但尚未获得贷款的民营和小微企业进行了精细化培育，取得了显著成效。中国人民银行济南分行的数据显示，今年前9个月，全省共有30638家民营小微企业首次获得贷款446亿元，平均贷款利率为5.85%，培育后贷款收购率达到88%。其中，16952家企业三季度首次获得贷款177亿元，平均贷款利率5.7%。

加强信息和数据共享机制建设，提高金融机构准确“描绘”图像的能力。中国人民银行济南分行通过完善“山东省金融服务平台”功能，在优化原有政策发布、金融产品展示和融资对接功能的基础上，增加了海关、市场监管、食品药品监管等部门的企业公共信用信息。企业通过互联网和手机应用发布融资需求后，企业公共信用信息自动匹配和共享，增强了金融机构准确“画图”的能力。针对大部分非贷款企业处于起步或成长期，财务信息和管理信息不规范、不分散的问题，中国人民银行济南分行组织金融机构深入企业，开展“一对一”的培育和帮扶活动，对企业进行调查，向企业宣传政策，逐户建立工作台账和培育档案，有效掌握基础信息、信用信息、管理状况。 企业的财务指标等信息，并通过培育使企业从“无信用”变为“信用”,从而显著提高贷款率。 此外，还加快了“互联网加房地产登记”建设，加强了房地产登记部门与银行机构的信息互联，力争实现“一网合一”和“一次结算”，大大提高了贷款处理效率。

应采取更多措施，加强“敢借、肯借、能借”机制建设，增强金融机构的内生动力。督促各银行机构加大对分行发放小微企业贷款的考核力度，调动分行发展业务的积极性。引导各银行机构完善尽职调查豁免制度，明确具体豁免情况和操作程序，鼓励基层信贷人员向小微企业客户营销。鼓励各银行机构加大创新力度，推出多种个性化、差异化的金融产品，全方位、多角度满足不同企业的信贷需求。督促各银行机构简化贷款申请材料，优化业务审批流程，切实提高贷款审批效率。加大货币政策工具的激励和引导作用，在再融资和再贴现方面优先支持培育效果好的金融机构，切实提高培育企业的首次贷款收购率。

此外，中国人民银行济南分行还设立了“重点支持票据直通车”，优先支持500万元以下小微企业票据、3000万元以下民营企业票据和绿色票据。截至9月底，再贴现313.5亿元，同比增长105.1亿元。优化再融资管理模式，引导小微企业增加信贷。9月底，共发放小额再融资贷款170.8亿元，同比增长62.2亿元。同时，加快推进应收账款质押融资。前9个月，新增应收账款融资服务平台1446个，融资交易2460笔，总金额1081.24亿元，分别完成年度任务的157.52%、90.71%和87.03%，形成19个规模以上供应链。推进“山东省政府采购系统”与应收账款融资服务平台的成功对接，成为全国首个实现省、市、县政府采购网上融资的省份。截至9月底，平台共收到供应商信息12.67万多条，各类中标公告信息5万多条，融资交易19笔，融资金额5776万元。

记者了解到，通过加强中央银行资金引导、优化信贷服务、创新金融产品，我省小微企业金融服务现已实现“两增一降”。“两增”是指贷款规模和小微企业数量的增加。9月底，我省小微企业贷款余额为5681亿元，比年初增加1037亿元，同比增长26.2%，比全部贷款增速高出14.9个百分点。浦惠小额贷款85.8万笔，比年初增加19.1万笔。“一降”是9月份，当时全省金融机构发放的新增小额贷款加权平均利率为6.49%，同比下降0.4个百分点。(记者王爽通讯员吴小莉)