热门:央行解析为什么要全面推进个体账户分类管理制度

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日前，中国人民银行发布了《关于加强支付结算管理防止电信互联网新型违法犯罪的几个事项的通知》(以下简称“通知”)。 中国人民银行有关负责人回答了记者关于“通知”的问题。

一、《通知》发表的背景是什么？

电信网络新型违法犯罪严重危害人民群众的财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序，已成为影响群众安全和社会和谐稳定的一大公害。 自2009年10月国务院打击电信网络新型违法犯罪的部门间联合会议在全国部署开展专业行动以来，打击管理工作取得了阶段性效果，但电信网络新型违法犯罪的多发趋势没有得到根本控制，形势依赖 对此，党中央、国务院高度重视，中央领导分别发出了重要指示。 9月7日，国务院办公厅召开特别会议，打击管理工作。 9月23日，国务院召开了打击管理电信网络的新型违法犯罪从事部际联席会议第三次会议，对深入推进专业行动可视电话会议，进一步搞好打击管理工作提出了新的更高要求。 9月23日，中央综合统治联合最高人民法院、最高人民检察院、工业和新闻化部、公安部、人民银行和银监会发布了《关于防止和打击电信网络欺诈犯罪的通知》(以下简称“通知”)，对打击管理工作进行了周密的部署

为了贯彻落实中央领导的重要指示批准精神、国务院的业务配置要求和“告知”，比较公安机关反映的电信网络新型违法犯罪情况，人民银行深入解体其中存在的主要问题，制定“通知”，账户实名制
二、人民银行在打击管理电信互联网新型违法犯罪方面采取了那些措施，做了那些工作吗？

人民银行按照党中央、国务院的统一部署，结合职责分工，配合有关部门不断加强电信网络新型违法犯罪的管理，前期组织的银领域金融机构(以下简称银行)和非银行支付机构(以下简称支付机构)

一是与工业和新闻化部、公安部、工商总局合作建立涉案账户紧急停止和快速冻结机制，建设和运行“电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台”，公安机关利用报业手段紧急停止涉案账户 截至2009年9月20日，全国已有1253家银行、28个省市公安机关访问平台，累计解决业务11.86万件。

二是加强银行卡的新闻安全管理。 银行、支付机构和银行卡清算机构的银行卡受理终端( pos设备)检查环境安全性和标准符合性，从个人新闻保护、交易安全、硬件和软件安全等方面严格调查终端的非法改造、新闻泄露问题，对新闻泄露源的 另外，组织开展支付业务系统的安全专业检查业务，全面排除这些机构支付支付业务系统的敏感消息和资金的安全隐患。

三是与工业和新闻化部、公安部、工商总局、银监会和国家网络新闻事务所合作，从年9月到年4月全国共同开展非法买卖银行卡新闻专业活动。

四是加强支付机构的监督管理。 与相关部门合作开展支付机构风险专业建设，防止支付机构为电信互联网的新型违法犯罪活动提供支付结算服务，完善无证机构非法开展支付结算业务。

三、《通知》为什么要全面推行个人账户分类管理制度？

根据《通知》，从去年12月1日开始，同一个体在同一银行(法人单位，以下相同)只能开设1个I类用户(包括银行结算账户、银行卡，以下相同)，在同一支付机构只能开设1个iii类用户。 首先，基于以下考虑。

(一)比较有效地抑制买卖账户和假账户开设的行为。 公安机关表示，在目前电信网络的新型违法犯罪活动中，罪犯转移欺诈资金的银行账户和支付账户主要来自两个途径:一是不法分子直接购买个人开设的银行账户和支付账户。 不法分子有点欺骗大众出售本人的银行账户和支付账户，有些直接组织个人在银行开设统一账户出售。 二是不法分子收购居民身份证后，以虚假或虚构的代理关系开户。 不法分子利用购买的居民身份证，以开户人本人或亲戚朋友的名义伪装成虚构的代理关系，在银行开户，在网上开户支付账户。

(二)加强个人对本人账户的管理。 由于我国人均人数减少，每家现象普遍，有些银行也把发卡数量作为经营业绩的审查指标。 另外，个人缴纳医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公共事业费后，通常会开设多个银行账户，个人有很多闲置的账户。 到年6月末，我国个人银行结算账户为77.86亿户，人均5.69户。 如果个人账户开设数过多，则个人账户及其资产管理不足，账户重视不足，用于买卖账户、假名账户开设和虚构代理关系账户的风险被填补，银行管理资源被浪费，长时间不动的账户成为银行内部风险点。

(三)建立个人账户的保护机制。 在网络金融和现代通信技术在金融业广泛使用的背景下，银行和支付机构依靠网络等电子渠道，为个人远程开户，开户越来越方便。 但另一方面，现在中国的个人新闻包括银行卡新闻的泄露问题，经常发生银行卡新闻泄露引起的账户资金盗窃。 在这种情况下，必须建立个人账户的保护机制，保护个人账户的新闻和资金安全。

为此，人民银行作出了相关制度安排，于年4月1日正式实施了《关于改善个人银行账户服务加强账户管理的通知》(银发〔〕392号)，建立了个人银行账户分类管理机制。 根据开户申请人的身份新闻核查方法和风险等级，个人银行结算账户分为I、ii、iii类。 其中，I类用户是现在的个体在银行盘面开设，现场检查身份的账户，具有全部功能。 ii、iii类用户是通过银行盘面和网络等电子渠道开设的银行账户，需要具有有限的功能，与I类用户绑定采用。

年7月1日，人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(中国人民银行公告〔〕第43号)正式实施，确立了个人支付账户分类管理机构。 同样，根据开户申请人的身份新闻核查方法和风险等级，个人支付账户分为I、ii、iii类。 其中，I类用户只需通过一条渠道验证身份新闻，开户便利性最高，账户余额可以用于费用和转账，但限额较低。 ii、iii类用户必须分别通过至少三个、五个渠道验证身份新闻或面对面方法验证身份，具有更高的余额支付限额。 iii类用户的余额除了费用和转账外，还可以用于购买投资理财产品。

通过个人银行账户和支付账户的分类管理制度安排，支付的安全性和便利性比较有效地兼顾，个人可以更好地分类管理自己的账户，合理分配账户用途和资金，防止资金风险。

四、个人如何利用账户分类管理机构合理安排银行账户的采用？

《通知》实施后，个人可以更好地保护自己的新闻安全和资金安全。 个人采用的银行结算账户形成以I级用户为主、以ii、iii类用户为辅助的账户体系。

I类用户可以在全部功能账户中进行存款、转账、费用支付、购买投资理财产品等。 招聘范围和金额不受限制。 个人工资收入、大额转账、银证转账以及医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务必须通过I类用户办理。 ii类用户必须与I类用户结合采用。 资金来自I类用户，可以办理存款。 可以购买银行投资理财产品。 你可以支付费用。 iii类用户主要用于互联网支付、互联网连接手机支付等小额支付，可以支付费用。

I类银行账户和ii类、iii银行账户的关系好像是“金库”和“钱包”的关系。 个人大额资金可以存储在I类用户中通过I类用户进行业务，但个人日常的网上支付、移动支付及其他小额、高频支付可以尽量通过ii、iii类用户进行。

另外，由于个人在一家银行只能开设一个I类用户，因此考虑到个人异地生产生活的需要，“通知”在要求银行对本银行内的异地访问、转账等业务收取异地手续费的情况下，“通知”为

上述制度设计与以前相关制度的调整和完整性有关，因此，人民银行最近发出通知，进一步确定和改善《关于加强个人银行账户服务改善账户管理的通知》中规定的ii、iii类用户的功能。

五、个人已经开设的银行结算账户怎么分类管理？

为了减少对社会公众的影响，这次的“通知”主要规范增量账户，即从年12月1日开始，个人在同一家银行已经开设I类用户的情况下，不新建I类用户，只能开设ii、iii类用户。 个体在年12月1日前开设的I级用户不受这次规定的影响，依然正常采用。

公安机关在侦查通信网络新型违法犯罪案件的过程中发现，不法分子一般用一个身份证在同一家银行开设数十个或数百个账户进行犯罪，大大超过了对个人账户数量的正常指控。 另外，银行也反映了现在的银行系统中存在很多长时间不闲置的账户。 比较这些问题，《通知》要求银行调查在年12月1日前同一个体开设多个I类用户的情况，验证个体开设多个账户的合理性。 个人开户数量多的情况下，银行应该向个人要求相应的证明。 个体不能证明合理性的情况下，银行必须采取吸引个体合并冗馀账户、降低账户类别等措施，帮助个体合理储存资金，保护资金安全。

这些事业的顺利开展得不到广大银行顾客的积极合作。 我们希望大家根据自己的现实情况，将稍微闲置或较少的账户销售者，至少将用于互联网支付或小额高频支付的账户降级为ii类或iii类用户。 这样既可以实现个人资金的集中管理，又可以防止ii、iii类用户的互联网支付风险，更好地保护自己的资金安全。 当然，如果个体想按现有方法开设的每个I级用户继续采用，可以不受影响地继续采用，但数量较多的情况下，需要根据银行的要求证明情况。

六、买卖账户、假账户开设会有什么结果？

账户实名制是基础金融制度的安排是维持经济金融秩序乃至社会秩序的重要手段。 人民银行作为我国银行账户和支付账户的监督管理部门，多年来从制度保障、系统建设、专业管理和部门合作等多方面加强了账户实名制。 经过多年的努力，中国账户实名制事业取得了重要进展，账户实名制体系基本建立，账户实名率逐年提高，比较有效地保护了社会公众的合法权益，维持了经济金融的正常秩序。 特别是随着2007年6月人民银行和公安部共同建设的“网络审计公民身份新闻系统”的建设运行和两代居民身份证及其鉴别机的宣传，不法分子伪造身份证开户受到了比较有效的抑制。

现在电信互联网的新型违法犯罪反映在账户管理中的突出问题首先是买卖账户、假名账户开设和虚构代理关系账户开设。 这些违反行为被禁止的主要原因之一是惩戒机构不完善，特别是对单位和个体缺乏比较有效的处罚措施，这成为现行账户实名制实行中的难点。 公司和个人不良账户行为的法律责任不确定，违规价格低，有点个人受利益驱使大量开设银行账户和支付账户，卖给不法分子，不法分子也大量收购别人的账户，开设名义账户，开设虚构的代理相关账户等

为了提高不法分子和相关机构、个体的违规价格，《通知》从年1月1日开始，对银行和支付机构设置区市级以上公安机关认定的出租、出租、出售、购买银行账户(包括银行卡，下同)或支付账户的单位和个体进行购买 另外，人民银行将这些机构和个人新闻移送到金融信用新闻基础数据库，向社会公布。 这个措施限制了违规机构和个人的新账户，限制了参加社会经济活动的便利性，影响了其征信记录，违规价格大幅增加，给不法分子和违规机构、个人带来了强烈的冲击。

七、《通知》为什么要暂停涉案账户开设者姓名的全部账户的业务？

根据公安机关反映的情况，不法分子一般利用个人销售或丢失的居民身份证开设大量账户，实施电信网络新型违法犯罪，分散资金，迅速转移等方法扰乱资金交易路径，追踪公安机关 除了涉案账户外，不法分子一般掌握同一账户开设者姓名的很多账户，一旦涉案账户被冻结，就可以继续使用其他账户实施欺诈。 这对社会公众及账户开设者本人构成很大威胁，可以暂时停止涉案账户开设者姓名的所有账户，及时切断不法分子的资金转移。 另一方面，这一措施对个人也是保护，需要警告身份被不法分子用于违法犯罪，立即与银行积极确认和停止相关账户的采用，不使违法犯罪活动侵犯权益或承担连带法律责任。 因此，《通知》规定，对涉案账户开户人姓名的其他账户，银行和支付机构必须通知开户人重新确认身份。 开户人未在三天内到达银行盘面或者没有向支付机构再次确认身份的，银行必须对开户人姓名的所有账户暂停非盘面业务。 支付机构对开户人名的所有账户暂停业务，再次确认身份后，账户录用恢复正常。

为了减少因身份证丢失而冒充不法分子对开户的个人的影响，《通知》保存了个人通过银行盘面进行业务的渠道，个人向银行和支付机构再次确认身份后，可以重新开始采用账户。 另外，《通知》规定，如果个人确认以假名开户，则在银行和支付机构以假名开户，在发出同意开户的声明后，出售账户。

另外，据公安机关称，不法分子大量收购账户，开设假账户后，账户即使一点也不会马上生效，但正常情况下，开设个人账户后，通常马上生效，长时间不使用账户作为异常情况应该受到关注。 因此，《通知》对开户之日起6个月内没有交易记录的账户，银行必须暂停非盘面业务，支付机构必须暂停所有业务，公司和个人向银行和支付机构再次确认身份后重新开始业务。

八、《通知》为什么确定银行和支付机构可以拒绝开设可疑账户？

根据公安机关和银行反映的情况，不法分子假冒他人或虚构代理关系开户时，有一定的特征和规则，银行员工只要严格关闭，就可以在一定程度上有效地识别和关闭。 因为现行制度不确定银行可以拒绝个人开户，所以对于可疑的情况，银行和支付机构为了降低投诉率而进行开户的情况很多。 因此，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名规定》(国务院令第285号)、《中国人民银行关于改善个人银行账户服务加强账户管理的通知》等现行法规制度，《通知》由银行和支付机构规定的 “通知”严格限制了银行和支付机构可以拒绝开户的情况，以免擅自开户，侵犯顾客的权益。

九、《通知》为什么规定工商部门被列入“重大违法失信公司名单”的单位，以及不存在验证过的地址或虚构经营场所的单位，银行和支付机构不能为此开户？

《重大违法失信公司名单》是国务院《公司新闻公示暂行条例》(国务院令第654号)确定的公司新闻约束和信用惩戒机构。 为了贯彻执行《公司新闻公示暂行条例》和《注册资本注册制度改革案》(国发〔〕7号发行)等，国家工商总局颁布实施了《重大违法失信公司名单管理暂行办法》(国家工商行政管理总局令第83号)。 根据《重大违法失信公司清单管理暂行办法》的相关规定，由工商行政管理部门列入“重大违法失信公司清单”的公司是严重违反诚实信用、损害客户合法权益、破坏正常市场秩序的主体，是市场风险的主要来源

为了发挥信用惩戒作用，《重大违法失信公司名单管理暂行办法》要求工商行政管理部门与其他政府部门相互共享重大违法失信公司名单新闻，实施共同惩戒。 《通知》规定了编入“重大违法失信公司名单”的公司，银行和支付机构不得为此开户，不得与工商行政管理部门合作实施信用约束、共同惩戒。

此外，《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构不得向身份不明的顾客提供服务或进行交易，《金融机构顾客身份识别和顾客身份资料及交易记录保留管理方法》(人民银行监监会保监会令〔2007〕第 因此，当银行和支付机构确认不存在注册地址或虚构经营场所的机构时，被认为是身份不明的顾客，银行和支付机构也有权拒绝开设该账户。

十、《通知》为什么要强调联系电话号码和身份证号码的对应关系？

现在，随着手机短信验证码、短信余额的注意和重要几个事项的通知等功能的采用，手机成为银行和支付机构验证个人身份、保护个人资金安全的重要手段。 在通信网络的新型违法犯罪活动中，不法分子通常将同一手机号码作为多个犯罪账户的预约银行联系电话号码来操作这些账户。 一般来说，一个手机号码必须被一个身体采用，对应同一个身体的账户。 因此，“通知”要求银行和支付机构建立账户预约联系电话号码和个人身份证号码的一对一对应关系，检查一个联系电话号码与多个身份证号码对应。 考虑到现实，成人代理老人或孩子开户时，要预约自己的联系电话号码。 “通知”特别规定，对于合理情况，当事人证明情况后的联系电话号码可以对应多个身份证号码。 没有合理情况的，必须采取措施暂停银行账户的非盘面业务，暂停账户的全部业务。

在现实中，公司必须强调，在为个人统一办理工资卡、社会保障卡、医疗保障卡、公积金卡等时，有可能统一预约公司财务人员的联系电话号码。 这种情况下，银行必须根据《通知》的要求进行整理，变更为预约个体本人的联系电话号码。

十一、《通知》对以支付机构为单位开设支付账户提出更高的实名制审查要求是出于什么想法？

据公安机关称，现在的不法分子在电信网络新型违法犯罪中使用的犯罪账户有从个人账户转移到单位账户，从银行账户转移到支付账户的倾向。 另外，《非银行支付机构网络支付业务管理方法》对个人支付账户的实名提出了具体的管理要求，单位支付账户的管理和录用规定不完全。 因此，《通知》的比较机构支付账户旨在进一步加强顾客身份确认措施，保障顾客的合法权益，防止不法分子开设匿名或假名机构账户从事洗钱、欺诈、现金化、恐怖主义融资等违法活动。 根据《通知》，支付机构在单位顾客开设支付账户时，可以主动或委托合作机构确认顾客身份，也可以通过至少三条外部途径远程检查顾客身份，加强实名制管理，支付机构

考虑到已经开设支付账户的库存单位的顾客很多，“通知”为支付机构加强单位顾客的实名制管理确保了足够的时间。 下一步，人民银行将继续诱惑支付机构加强支付账户实名制管理。

十二、《通知》为什么提供转账时间的选择？

为了提高社会资金周转效率，使公司和个人享受高效便捷的支付结算服务，现在银行和支付机构一般提供转账实时收款服务，但实时收款是为电信互联网的新型违法犯罪分子和其他不法分子资金 为了保证单位和个人的正常资金转移请求，同时最大限度地保障单位和个人资金的安全，更好地满足顾客的多阶段支付服务的需要，“通知”在向银行和支付机构提供转移服务时，为单位和个人提供实时收款、普通收款、其次 单位和个体可以根据实际指控自行选择资金的收款方法和时间，需要资金时可以选择实时收款。 对于不太紧急的资金请求，您可以选择普通收款还是第二天收款。

十三、《通知》为什么要把个人atm转账调整为资金全天候收款？

据公安机关称，电信网络新型违法犯罪的近一半受害者在不法分子的诱惑下，通过自动取款机( atm，包括其他具有出入款功能的自助设备，以下相同)转入欺诈账户，其中许多人不知不觉被不法分子诱惑。 很多受害者在转账完成后在短时间内发现受骗了，但资金已经被拿出来，立即转移给了不法分子。 比较这种情况，为了最大限度地阻止骗子向受害者诱导资金转账和赃物变化，“通知”的规定中，除了从年12月1日开始向本人的同行账户转账以外，个人通过自助ATM转账的情况下，发卡在24小时365天后进行资金转账。 这个措施是在特定阶段、特殊情况下采取的比较措施，有助于在资金转移给欺诈分子之前阻止，但确实有点影响个人的正常业务，在一定程度上可以增加银行盘面的员工量。 对此，我们充分考虑到支付的安全性和便利性的平衡，要求银行和银行卡清算机构进一步积极研究提高自助交易装置转账安全性的技术措施，要求下一步及时为调整相关政策创造条件。

“通知”还要求银行在现金自动交易装置的转账业务中追加中文语音提示，必须通过复印、标识、弹窗等设置防欺诈通知，在非中文操作界面上向资金转账等核心字段提供中文提示

十四、《通知》在那些方面加强了非盘面转账管理吗？

与银行的盘面渠道相比，在线银行、(智能手机的)银行应用、电话银行、支付机构的网站等非盘面渠道无法面对面接触操作者，因此很难确认账户的实际操作者是否为账户所有者。 公安机关表示，电信网络新型违法犯罪分子在诈骗成功后，往往通过非盘面转账方法迅速分割大量赃物，并跨境转移。 银行和支付机构通过反洗钱制度，可以及时发现异常的转账交易，但缺乏事先切断异常交易的措施。 因此，《通知》要求银行加强非盘面转账管理，要求支付机构加强支付账户转账管理，采取了三种管理措施:一是兼顾安全和便利，要求银行和支付机构事先与顾客约定支付限额和件数。 对于通过非盘面渠道办理的非同名账户转账业务，银行和支付机构必须事先约定单位、个体、限额和件数，超过限额和件数的，银行账户转账必须在银行柜台办理，支付账户不办理。 公司根据自己的经营规模、交易优势，个人可以根据自己的交易习性，与银行和支付机构约定限额和件数。 第二，加强安全验证方法。 除向本人同行银行账户转账外，银行为个人进行非盘面转账业务，一天累计金额超过5万元的，必须使用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方法。 三是大宗交易的注意。 公司、个人银行账户的非盘面转账日期累计分别超过100万元、30万元的，银行必须注意大宗交易，公司和个人确认后转账，识别公司和个人潜在的交易风险，慎重进行大额资金转账的决定

这三项管理措施有利于保障公司和个人的正常转账请求和效率，同时也有利于阻止不法分子利用非盘面转账大量转移资金，防止账户消息泄露后不法分子通过非盘面转账窃取资金。

十五、《通知》与银行卡收据、互联网支付等业务相比，提出了它们的管理措施吗？

在开展银行卡收据、网络支付等业务的过程中，有点银行和支付机构存在商户资格审查不严格、受理终端或网络支付接口管理不规范等问题，不法分子在银行、 为了利用支付机构的支付服务规范从事违法犯罪活动的相关业务管理，加强风险防范，《通知》对银行、支付机构及中国支付清算协会、银行卡清算机构等相关机构提出具体要求。

一是银行和支付机构严格执行银行卡收据、网络支付相关监督管理制度的规定，切实履行商户资格审查、风险管理、受理终端和网络支付接口管理等责任，商户依法设立

二是鉴于银行卡受理终端是金融服务专用设备，其技术标准相容性和安全防护等级直接关系到顾客的新闻安全、资金安全和支付服务市场秩序，在网上随便买卖银行卡受理终端不符合技术标准 由于有可能引起资金被盗等风险，“通知”禁止在网上买卖pos机(包括mpos )和刷卡等受理终端。

第三，银行和支付机构配置在商户的受理终端继续满足国家、金融领域的技术标准和相关状况的安全管理要求，在规定时间内对所有受理终端的采用场所一律进行违规转移机的采用，对实际的采用场所无法确认的受理终端进行业务

十六、《通知》会采取那些措施加强可疑交易的监测吗？

为了比较有效地打击通信网络新型违法犯罪，《通知》要求银行和支付机构加强账户及其交易的监测，把集中在分散转出、资金快进等许多可疑特征上的交易作为可疑交易。

对于进入可疑交易的账户，银行和支付机构必须与公司或者个人确认交易情况，确认后仍认定账户可疑的，银行必须暂停账户的非盘面业务

十七、无证机构的支付业务主要有那些危害吗？

年，人民银行发布了《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令〔〕第2号)，建立了支付机构的业务许可和监督管理制度，为支付机构依法合规开展业务提供了良好的政策环境。 但是，依然有很多机构未经许可擅自开展支付业务。 支付机构开展支付业务时，与必须遵守人民银行资金安全、业务合规、新闻安全、反洗钱责任等各方面要求时相比，无证机构开展支付业务，不受相关监督管理规定的制约，风险 一是扩大业务没有门槛，为电信互联网的新型违法犯罪、黄赌毒、洗钱等违法违规商户和顾客提供支付服务。 二是客户资金安全的必要保障不足。 现实中，无证机构挪用商户结算资金的“跑”风险屡次发生。 三是技术设施、终端机、顾客新闻管理等必要的安全保障措施不足，容易导致顾客新闻泄露、账户新闻的侧面日志、假币被盗刷等风险。 四是没有底线的竞争，严重扰乱支付服务市场秩序。

为了维持经济金融秩序，防止支付风险，保障顾客的合法权益，根据《促进互联网金融健康快速发展的指导意见》(银发〔〕221号)、《互联网金融风险专项整治实施方案》(国发〔〕21号发行) 人民银行与各地方专业整顿事业集团合作，与公安、工商等部门密切合作，切实开展无证经营支付业务整顿事业。 维修措施包括关闭无证机构的交易解决和资金结算渠道，公告、公示、风险警告，对违规商业银行和支付机构展开责任追究，对无证机构依法调查等。

十八、《通知》建立了什么样的黑名单制度？

为了提高公司和个人对违规行为的惩戒力，《通知》建立了黑名单管理机制，与公安机关认定的买卖账户和假账户的公司和个人、工商部门认定的重大违法失信公司、公安机关便利违法犯罪活动赃物转移的银行卡特约店有关 银行和支付机构不能为黑名单的相关机构和个人开户或在特约商店展开。 黑名单新闻也转移金融信用新闻的基础数据库。

这里也需要注意很多公众，保管自己的身份证、银行账户和支付账户，不要贪图小利把自己的身份证、银行账户和支付账户卖给别人。 这种行为为不法分子实施电信互联网新型违法犯罪提供了条件，另一方面个人也因此承担了违法犯罪的连带法律责任，被列入黑名单管理，可能对自己的经济活动产生不利影响。

十九、社会公众有必要合作做那些工作吗？

《通知》规定的管理措施比较有效地防止电信网络的新型违法犯罪，但也不能影响社会公众现有的一点支付习性，需要广大公众的理解和合作。

为了保障广大公众自身资金安全，加强资金管理，积极整理本人名下的银行账户和支付账户，取消已经不使用或极少采用的账户，根据银行和支付机构的要求积极合作开设多个账户 必要时进行身份确认的这个身份被不法分子非法开户的，相关个体得知情况后，必须立即在银行和支付机构非法开户，同意销售者的声明。 单位和个体还根据自己的支出、费用的实际需要，约定银行、支付机构和非柜面渠道转账的限额和件数，根据资金转账的实际需要，实时转账、普通转账、次日转账等多种转账方法，以及银行柜面、网上