热门:网络+尤努斯 浙江试水融资难网络处理方案 ——

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中新网杭州8月25日表示，“中小企业融资难问题可以上网处理吗？ ”。 作为中国最有名的网络研究专家，方兴东最近热衷于研究这个问题。

根据花旗和ccer7月共同发表的报告，融资难是中小企业快速发展面临的普遍障碍，在浙江，只有约20%的受访者享受银行贷款，其他公司只能依靠自己公司基金或非正规渠道融资，融资平均价格是商品

方兴东的想法在浙江也找到了答案。

浙江省中小企业局表示，浙江建设了多个全球网络、几银在线等网络融资平台，每天有1000多家公司在网上申请融资，每月有一点4万家中小企业在网上申请银行贷款
“全球网络”是浙江互联网融资的领先公司，从去年年底到今年7月末，3298家中小企业通过这个互联网融资平台累计获得90亿元的银行贷款，其中很多以前是银行

为什么网上这么有魔力？

记者采访了位于浙江杭州的全球网络。 这是金融第三方基础服务互联网平台，目前有38家银行进入全球网络推出信用理财产品，200多家保证、会计、律师机构也在这个平台上做寨

在全球网络的这个平台上，除了各银行、小额贷款企业和募捐机构提供的各种融资产品外，担保、判断、会计及律师等中介机构还向用户提供金融服务相关的各种辅助服务，中小企业的顾客在线上各银行

“为了使银行中小企业贷款有利”，中国建设银行浙江分行是浙江互联网融资平台的主力军，其行长助理王叶毅博士对记者说，对中小企业贷款，其实不是外部想象的银行有着贫爱。

王叶毅认为银行的价格首先是人力价格，根据银行以前传达的顾客经理管理顾客的模式，一个顾客经理平均最多只能管理20-30个信用顾客，在性价比方面，以前传达的银行是中小企业的

但是，顾客通过互联网申请贷款，在网络平台的支持下，顾客资料整理后到达银行基本上是半成品。 这样可以大幅削减银行的人工费。

浙江省长吕祖善此前在考察浙江互联网融资公司的几银在线时也阐述了这一观点。 他定位于金融机构的服务外包公司，认为银行帮助前期完成了许多繁琐的坏账审查业务，减少了银行的价格，同样加快了中小企业的坏账节奏。

分散在工商、税务、水电等部门的征信系统现在开始链接到融资网站，顾客的审查可以在同一平台上工作。 即使所有贷款顾客都有一个邮箱，他的合作伙伴和保证人也可以通过这个邮箱反映其评价。 这也减轻了银行贷后的管理压力。

这一切使银行的价格急剧下降。

现在浙江省建设银行最多的一位顾客经理可以管理100多位顾客，可以管理2000多位互联网银行的顾客，顾客经理只有13位，如果是以前传来的模式，至少需要100位

但是中小企业顾客的信用风险也使银行害怕。

浙江省建设银行行长助理王叶毅承认中小企业担保和抵押不足是以前银行放贷的一大障碍。 但是他觉得可以从诺奖获得者尤努斯的乡村银行那里得到处理方案。

尤努斯是孟加拉乡村银行的创始人，通过穷人之间的联合保证成功地为穷人提供了小额贷款。 现在全球网络的顾客要获得贷款必须先构成“社团”。 顾客数为3~10个，关系通常多为同行、供应商、亲戚朋友，集团完全自愿，集团后一起贷款也负有连带责任，平均贷款额为250万，获得贷款后，超过一定数额的录用为社团其他贷款。

网络保证出借了多家被困在银行门外的中小企业。

卢建裕是福建人，在义乌做油画生意，以前没有贷款记录。 今年他的企业开发数字油画业务缺乏流动资金，是外国人，也没有多少资产可以抵押，所以他告诉记者他在跑了几家义乌当地银行后吃了闭门羹。 最后他和两个平时熟悉的同行组成了一个网络联合保险贷款圈，通过全世界的网络在义乌建设银行贷到100万元，卢建裕准备扩大生产的主要海外市场。

卢建裕对这种模式很满意，他明确表示总是盯着同一个社团的顾客。 “他们跑去要我赔偿。 ”。

“让顾客管理顾客。 ”浙江省建设银行行长助理王叶毅认为，这种模式在某种程度上比银行管理顾客更有效率。

“0.48%”浙江省建设银行总裁助理王叶毅明确表示这是浙江建设互联网银行中小企业顾客的不良贷款率，其他以前中小企业的不良贷款率为0.9%，以前公司为1%。

“网络保证使银行获得了大量比较有效的顾客。 ’王叶毅认为这很重要。 中小企业贷款对银行来说重要的是规模，因为有规模银行比较有利，也有为中小企业服务的积极性。

但是，银行会不会被信用规模的管理“没钱的信用”所束缚呢？

关于这个问题，王叶毅认为不能一概而论。 首先，因为以前传来的模型银行中小企业的贷款性价比远不如大企业，所以中小企业的贷款规模被大量占据。 其次是地区不平衡，王叶毅明确了很多银行杭州地区中小企业的贷款规模不能很好地使用，但温州、台州不够。

王叶毅认为，如果通过网络模式使银行中小企业贷款“有利可图”，除了国家宏观支持外，规模并不是问题。 浙江省建设银行已经获得建设银行总银行每年180亿的直接信用。

工业和新闻化部总工程师朱宏任最近访问“全球中小企业融资服务互联网平台”后，目前其申贷通过率有进一步提高的空间，全球网络中小企业融资服务互联网平台 更多的中小这个平台今后将与越来越多的小银行合作，与它们密切相关，为同类产业集中、小商品城市集中的地方提供定制服务。

方兴东也感觉到中小企业的融资。 银行确实不是唯一的通道，银行不能完全处理中小企业融资难的问题。 网络融资应该整合银行、融资企业、pc、vc，向公司提供尽可能多的资金来源。