热门:齐鲁银行事情带来的反思与警示——

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随着调查的进行，前几天警察介入的齐鲁银行股份有限公司(以下称为“齐鲁银行”)遭遇了高额的欺诈事件，其风险痕迹从年初就很明显。 (《第一财经日报》1月4日)。

年12月28日，坊间盛传齐鲁银行损失60亿元，其他合计损失超过100亿元，董事长邱云章、行长郭涛“被捕”。 之后，工业行和中信等很多银行被卷入了。 这些都没有被证实，不久齐鲁银行的事就会四处逃走。

但是，一个事实是肯定的。 据新华社报道，济南公安机关最近没收了伪造金融票骗取资金的事件，与济南当地许多金融机构有关。 据笔者介绍，不管最终司法部门调查的结果如何，这张“好久不见”的伪造金融票骗取资金的事件，给我们带来了一些反省和警告。

这几年银行金融业监管部门越来越多，监管团队越来越庞大，监管政策多如牛毛，每天呼吁与国际接轨，但从事银领域几十年的行业人士认为，监管取得的“成绩”是总结报告、报告资料、公开报告 客观地说，这几年在大商业银行的改革中确实取得了一点成绩，对它们的监管也越来越规范和严格。 但是，早期股份制银行、地区银行、农村信用社、城市商业银行等中小银行的监管存在很多漏洞。 这些银行直接隶属于地方政府，监督管理部门是业务上的监督管理，受到地方政府等诸多压力的驱使，监督管理尺度和执行力都与预期脱节，屈服于政府的压力和行政命令。 监管上的放任自流，是齐鲁银行事故的原因之一。
现在的商业银行经不起市场竞争和银根紧缩的考验。 在多年货币超发的背景下，商业银行习惯了“宽松”的日子，习惯了流动性泛滥简单经营。 银根紧缩的话，市场流动性会变强，很快就会“原形毕露”，不顺利。 有点银行在这种情况下，没有认真的能力，弯曲的路很少，然后通过恶性竞争、票据抵押等手段吸收存款。 吸收这种存款的手段，顾客必须包括公司的财务会计人员在内进行合作，银行内部的人员不能完成整体操作。 给了伪造金融票骗取资金的人可以乘坐的机会。 齐鲁银行的事情很相似，震惊全国、震惊世界的哈尔滨中行高山盗窃10亿元资金的事件，利用接受存款的机会成功了。 去年，中央银行提高了6次存款准备金率，如果银行资金出现了一点紧张状态，不能进行监管，就容易发生信用欺诈。