厦门创新科技金融助推“三高”企业发展500万元科技信贷

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厦门科技金融服务重振雄风，创新模式助力“三高”企业和科技企业快速发展。为贯彻落实全市“三高”企业发展大会和全市金融业促进大会精神，市科技局和市金融监督局联合组织召开科技金融工作会议，推动“三高”企业发展。

一个平台和三种产品的新推动

创新科技金融服务模式

会议发布了厦门科技金融服务平台、科技信贷贷款(以下简称“科贷”)、国家开发银行科技型小微企业再融资贷款、福建西南科技局等科技金融产品，进一步创新厦门科技金融服务模式，帮助“三高”企业和科技企业科技金融快速发展。

“分行信贷”产品是市科技局为贯彻落实《市委、市政府关于实施高技术、高成长、高附加值企业倍增计划的意见》，促进科技金融创新而推出的金融产品。会上，市科技局与首批三家试点银行(中国建设银行厦门分行、兴业银行厦门分行、厦门银行)签署了合作协议。同时，首批科技信贷发放，厦门6家科技企业获得科技信贷1820万元。为实现“分行授信”产品全过程在线申请和审批，厦门科技金融服务平台也已正式发布，科技型企业可以通过该平台进行注册和申请贷款。

国家开发银行科技型小微企业再融资是CDB厦门分行与厦门银行、厦门农业商业银行签订信贷合作协议，分批向合作银行提供资金的金融产品。合作银行利用其广泛的网络和接近客户的优势来开发和管理企业融资项目。今年，CDB将在全国范围内发行1000亿元“再融资”贷款，厦门分行将发行总计10亿元“再融资”产品，帮助厦门“三高”科技型小微企业做大做强。

会上，市科技局和厦门海峡两岸股权交易中心共同成立了“福建西南科学技术委员会”。30家企业代表参加了颁奖仪式，其中15家来自闽西南(厦门除外)，15家来自厦门。到目前为止，厦门海峡两岸的股权交易中心“福建西南科技板”拥有100多家展示企业。

强化深度融合

让创新产生叠加效应

科技金融是科技产业和金融产业的深度融合。科技和金融是需求，促进和综合发展。市委书记、市科技局局长孔曙光表示，要实现科技与金融在创新发展过程中的双向融合，金融体系中的一系列创新安排将产生科技创新与金融创新的叠加效应。作为政府部门，我们应该引导金融资源聚集科技企业和社会资本流向科技企业。科技金融不仅要提供资本，还要为企业带来增值服务，形成“多层次资本市场+债券市场+风险资本体系”的市场化科技金融体系。

下一步，市科技局将加大科技金融产品的创新力度。在融资方面，鼓励银行业金融机构在评估机制、风险承受能力和贷款审查效率方面进行创新。同时，运用大数据、人工智能等前沿技术和金融技术，推出更多批量、标准化的技术和金融产品，为中小企业用户画像、智能建模、贷款前后风险监控和管理服务。在保险保障方面，鼓励保险机构积极开展中小企业产品研发保险、融资保险、科技人员保险等科技创新保险产品。在风险补偿方面，我们将进一步完善风险补偿机制，建立银行与政府的风险分担机制，扩大风险补偿资金池，提高“三高”企业和科技企业的风险补偿能力。

进一步提高科技企业融资的准确性。市科技局还将结合厦门金融机构，综合运用科技、金融等多种手段，为科技企业在种子期、初创期、成长期和成长期等不同发展阶段的融资提供精准支持，使“三高”企业和处于不同发展阶段的科技企业能够找到合适的融资渠道。

技术和金融新产品一览

科技金融服务平台

该平台由厦门市科技局主办和管理，是一个集科技、银行、担保、保险、风险投资等服务于一体的一站式科技金融服务平台。它集政策、产品、信息等服务于一体，解决科技企业融资、机构客户获取、政府综合管理等问题。它将实现“科学信用”产品在线申请和审批的全过程。

该平台利用大数据、人工智能等金融技术，为科技企业建立统一的评价体系。该平台以信用为基础，实现政府、金融机构和企业全过程的在线信息共享、专业分工和协同服务。该平台通过金融服务(交易)的自动匹配、金融机构的智能风险管理、服务的多元化组合、准确的政策支持等一系列方法，极大地缓解了中小微型企业融资难和融资难的问题，帮助企业实现高速增长和高质量发展。

今后，市科技局的相关技术和金融政策及产品将在该平台上发布，企业可以在该平台上注册、网上申请、报批、现金补贴等。

技术信用贷款

本产品基于企业财务指标、研发投资和知识产权等相关数据。建立企业信用模型，自动生成企业信用贷款预授信额度，结合试点银行为企业办理信用贷款。单户贷款最高可达500万元。市财政部门设立了3000万元的信贷银行贷款风险补偿限额，其中承担70%的中小科技企业信贷贷款本金损失。还款后，企业可向市科技局申请财政贴息，贴息标准为实际支付利息的30%。

产品特点:建立科技企业信用标准，提供信用服务模式，建立以科技研发能力、知识产权、生产、科研、科技成果等创新要素为核心的评价体系，实现科技企业轻融资轻信用。贷款更加方便快捷。通过信用贷款的信用模型，可以自动生成企业信用贷款的预授信额度。试点银行可以为企业办理信贷贷款，加快银行信贷审批流程，缩短“三高”企业和科技企业的融资时间。为实现科技企业信用贷款额度的突破，市财政通过风险共担，使单个企业的纯信用贷款额度最高可达到500万元，同时补贴贷款企业的实际利息，有效降低企业融资成本。

CDB技术类型

小微企业转移贷款

这种次级贷款产品由国家开发银行以批发资金的形式提供给合作银行，合作银行再将资金转贷款给企业和其他组织或个人。

国家开发银行是世界上最大的也是中国唯一的发展中金融机构。它也是中国最大的外资投融资合作银行和中长期信贷银行。近日，在厦门市金融产业促进会上，CDB与厦门市签署了《关于发展金融帮助厦门市建设“两高两个现代化”的战略合作协议》。近年来，CDB厦门分公司加大了对高新技术企业的支持力度。截至上半年，CDB厦门分行共支持50多家高新技术企业，贷款余额205亿元，主要涉及新一代信息技术、集成电路、新材料、新能源、节能环保等领域。

产品特点:资本成本低，该产品的定价低于合作银行的市场融资成本，可以通过价格传导有效降低小微企业的融资成本；大额稳定资金，紧密结合国家开发银行优势和地方中小金融机构服务优势，为合作银行提供长期大额稳定资金支持；操作方便。该模式依赖于合作银行的信用。国家开发银行以批发方式向合作银行提供资金，不增加小型和微型企业的手续，从而促进业务发展。

闽西南科学技术委员会

由市科技局和厦门海峡两岸股票交易中心共同设立的“福建西南科技发展局”，可以为福建西南合作开发区的科技企业带来企业品牌推广、智力支持、政策支持、资金支持等多种发展红利。为企业提供企业展示、上市、登记托管、培训咨询、金融咨询服务、企业股改、科技金融路演、股权融资、发行可转换公司债券等资本市场服务。

厦门海峡两岸股票交易中心成立于2013年底。它是厦门唯一经国务院批准的区域性股票市场经营机构。它服务于福建省中小企业私募股权市场。它是多层次资本市场体系的重要组成部分，是政府扶持中小企业政策措施的综合应用平台。2018年4月，中心成为中国证监会注册的第一家区域性股票市场运营机构。

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探索“科技+金融”新机制

共向厦门科技型中小微型企业提供了近100亿元的融资。

近年来，市科技局积极探索科技资源与金融资源对接的新机制，充分发挥金融资金的杠杆作用，使其成为银行、担保、保险、风险投资和社会资金的杠杆支点。通过政府与银行对接、保险与贷款联动、科技与金融产品和服务不断创新，为厦门科技型中小微企业提供了近100亿元融资，降低了企业平均融资成本，缓解了科技型中小微企业融资难的问题。2016年，厦门被批准为国家科技金融一体化试点城市。

(一)建立和完善科技金融服务体系

支持科技金融发展的政策措施，如《厦门市科技信贷和保险支持管理办法》等相继出台。市科技局、财政局、经济信息局、金融办、中国人民银行、银监局、保监局、证监局建立科技与金融联动机制，协调科技与金融资源。深化与金融机构的合作，成立专门从事中小科技企业担保业务的科技担保分支机构、中国建设银行系统第一家科技分支机构、中国知识产权特色分支机构、PICC系统第二家科技保险分支机构。目前，全市共设立11个科技分支机构，2个科技金融专业机构，8个海峡两岸知识产权试点银行。

(二)技术信用融资解决融资问题

与25家银行、担保机构和保险公司合作，开展科技担保贷款和科技担保保险贷款，为中小科技企业提供融资贷款等服务。科技型中小企业可获得高达2000万元的科技担保贷款和300万元的科技担保保险贷款。市财政科技资金提供贷款利息、担保费、保险费补贴并承担40%的本金损失，有效降低了企业融资成本。截至目前，共发放技术担保贷款83.6亿元，技术担保保险贷款11.1亿元，其中近40%为银行首次贷款，60%为500万元以下小额贷款，市级财政补贴金额超过2亿元，企业融资成本降低40%。

(三)支持科技企业创新创业的股权投资

科技权益财政直接投资基金——科技成果转化和产业化基金、科技创业种子基金和天使投资基金——在全国首次设立，已到位资金2.2亿元，通过股权投资支持厦门科技型中小微型企业起步和种子阶段的发展。其中，科技成果转化和产业化基金完成科技创业69项，投资1.82亿元，带动社会资本后续投资3.89亿元。36家投资企业升级为国家级和市级高新技术企业。科技创业种子和天使投资基金已投资3项，共计400万元。

(4)提供多元化的技术和金融服务

开展科技保险业务，补贴厦门科技中小企业参加科技保险的保费，使中小企业能够以较低成本获得创新保护；目前，科技保险覆盖面达到284亿元，科技保险补贴超过1000万元。借助大数据、人工智能等金融科学技术，引入大规模标准化技术和金融产品。例如，厦门建设银行推出的“小微速贷”取消了提供贷款材料、系统自动二级审批、网上银行还贷等环节，大大提高了小微企业的融资效率。已签约客户5400多家，投资100亿元(其中小微科技企业近1000家，总金额近18亿元)。此外，还探索了创新技术和金融产品，如技术信托和技术集体债务，以引导更多金融机构支持以技术为基础的中小企业以及技术创新和创业项目。

(五)政府银行企业对接拓宽企业融资渠道

通过举办创新创业竞赛和科技资本对接会，构建政府、科技企业和金融机构全方位对接平台。2018年“白鹭之星”创新创业大赛(中国创新创业大赛)吸引了828名参赛者。与此同时，提供投融资和创业服务，如奖金支持、股权投资和资本对接，以“增加”企业家的融资渠道。2018年，共举行了12次科技资本对接会议和53次路演，与会者超过500人。截至目前，已组织了近300场项目路演，部分项目融资3.7亿元。