热门:理财范例：小家庭理财方案——

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我和妻子今年29岁。 我在外资企业工作，税后月收入8000元，年末奖2万元。 夫人是企业主管，税后月收入4500元，年末奖5万元。 这都是扣除五险一金之后。 我们打算明年生孩子。 双方父母都有基本医疗保险和商业保险，身体健康。

财产状况:杭州市中心已购买小户型两房住宅，市值约180万元，有75万元的住房贷款，有50万元公积金+25万元的商业贷，组合贷款20年，已是13期，每月需要5000元。 我还买了11万元的车。 银行还通知了7天存款5万元，紧急款2万元。

其他支出:一是各项生活费，每月平均4000元。 二是确定了两年期基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，从本月开始暂停，现在账户市值3万元。 三是年度保险支出，我和妻子每年的总保险费为1万元，涵盖重病、意外住院津贴，企业有医疗商业保险的补充。 四是汽车保险每年3500元。 五是养活父母。 过年父母各1.5万元，共计3万元。
理财目标:建立合理可靠的家庭理财保障体系，逐步做好还款、子女教育、养老等准备，经得起中低风险理财产品。

1 .每年理财的最低目标:战胜通货膨胀，可以缩小一点。

2 .每年年底可以提前偿还3万~5万元(把商业部分全部偿还即可)

明年需要孩子，计划为孩子积蓄足够的教育金，即教育金的计划。

4.2年后创业开始资金15万元( 3个月内可以到达)

5.55岁退休需要中等养老保障。

解答

交通银行东莞分行个人金融业务部陈琳琳(国际金融理财师cfp持证人):该家庭资产主要是住宅现值180万元，私家车折旧额20%左右，存款7万元，基金现值3万元，合计198.8万元，负债70 这对家庭夫妇年收入共计22万元，年支出包括固定生活费、住房贷款、年保险、汽车保险、赡养父母等共计11.56万元，年结余10.44万元。

总体来说，在这个家庭的收入中，支出通常储蓄率达到47.5%，理财计划的灵活性很大。 资产负债率为37.7%，家庭资产负债结构合理。 不足之处是投资资产低，结构单一，栖息资产少，收益性弱。

这个家庭是新婚期，在今后几年面临偿还、孩子教育、创业资金、养老等多方面的问题，支出逐渐增大。 现在需要注意开源节流，为今后的生活制定各方面的资产管理计划。